ในช่วงชีวิตวัยทำงานหลายคนมักทุ่มเทไปแบบสุดตัว เพื่อเก็บเกี่ยวความรู้และประสบการณ์ชีวิต ไปพร้อม ๆ กับการใช้ชีวิตให้สนุกสุดเหวี่ยง เพื่อให้คุ้มค่ากับครั้งหนึ่งที่เกิดมา ซึ่งหลายคนมักเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่เรียนจบเลยว่าจะทำงานอะไร แต่ละปีจะไปเที่ยวที่ไหน หรือจะทำอะไรให้เป็นชิ้นเป็นอัน แต่น้อยคนนักที่จะวางแผนชีวิตยาวไปยังวัยเกษียณ เคยถามตัวเองไหมว่าคุณวางแผนชีวิตหลังเกษียณไว้แบบไหน?
ยุคที่ค่าครองชีพและค่ารักษาพยาบาลมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การวางแผนการเงินเพื่ออนาคตที่มั่นคงและมีหลักประกัน จึงเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะหลังจากเกษียณไปแล้ว แหล่งรายได้หลักก็จะหมดลง ในขณะที่รายจ่ายยังคงมีอยู่ และทุกคนก็มีค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันไป ซึ่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัยได้เผยผลวิจัยพบว่า คนไทยมีความพร้อมหลังเกษียณต่ำกว่า 40% ดังนั้นถึงเวลาแล้วหรือยัง ที่จะมาเตรียมความพร้อมให้ชีวิตและวางแผนทางการเงินให้ดี ด้วยการทำประกันบำนาญ เพื่อช่วยให้คุณอุ่นใจและหมดกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายหลังจากเกษียณไปได้
เตรียมพร้อมก่อนก็สุขกับชีวิตเกษียณได้มากกว่า เพราะการวางชีวิตและแผนการเงินให้ดี จะเป็นต้นทุนของชีวิตที่มั่งคั่งและยั่งยืน โดยในบทความนี้ เราจะมาอธิบายว่าประกันบำนาญคืออะไร มีข้อดี และข้อจำกัดอย่างไร พร้อมเปรียบเทียบประกันบำนาญประเภทต่าง ๆ ให้ทุกคนได้ตัดสินใจเลือกให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายในชีวิตของคุณมากที่สุด
ประกันบำนาญคืออะไร?
ประกันบำนาญ (Annuity Insurance) คือ ประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่มีความโดดเด่นเรื่องการช่วยออมเงินคล้ายประกันสะสมทรัพย์ ซึ่งผู้เอาประกันจะต้องมีวินัยในการออมเงินอย่างต่อเนื่อง และสามารถเลือกวิธีจ่ายเบี้ยประกันได้ตามความเหมาะสม เช่น จ่ายครั้งเดียว หรือจ่ายเป็นรายงวดสม่ำเสมอ เมื่อถึงวัยเกษียณหรือถึงอายุที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์ในรูปแบบของรายได้ประจำหรือเงินบำนาญให้เป็นรายงวดหรือทุกเดือนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ให้แก่ผู้เอาประกัน จนกว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิตหรือถึงเวลาที่ระบุในสัญญา ซึ่งวัตถุประสงค์ของการทำประกันบำนาญคือการสร้างหลักประกันรายได้ในช่วงบั้นปลายชีวิต บางคนจึงก็ใช้ประกันบำนาญในการลดหย่อนภาษีประกอบการวางแผนเกษียณไปพร้อม ๆ กัน
3 ข้อดีของประกันบำนาญ รู้ไว…ก็วางแผนได้ไว!
1. หนึ่งในวิธีการวางแผนทางการเงินที่ดี แม้เกษียณแล้ว…ก็ยังมีเงินใช้
อย่างที่ได้กล่าวไปในข้างต้นว่าเมื่อเกษียณอายุไปแล้ว แหล่งรายได้หลักที่เคยได้เป็นประจำก็จะหมดลง แต่ค่าใช้จ่ายไม่ได้หมดตามไปด้วย เพราะเรายังคงต้องใช้จ่ายอยู่ทุกวัน ๆ แถมความสามารถในการหาเงินของเราจะน้อยลง สวนทางกับอายุที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ทุกปี นี่จึงเป็นจุดสำคัญที่อาจทำให้หลายคนกังวลใจ
ดังนั้นการเลือกทำประกันบำนาญ คือการวางแผนทางการเงินระยะยาว เพื่อให้คุณสามารถมั่นใจได้ว่าในช่วงชีวิตหลังวัยเกษียณจะมีเงินใช้ที่แน่นอน ไม่ผันผวนตามสภาวะทางเศรษฐกิจ เพิ่มความมั่นใจและมั่นคง ว่าชีวิตในบั้นปลายจะมีความสุขและไม่ต้องเป็นภาระของใคร
2. ไม่เพียงแค่ได้เงินบำนาญ แต่ยังได้รับความคุ้มครองชีวิต
ประกันบำนาญไม่เพียงแต่จะช่วยให้คุณมีเงินใช้ในช่วงชีวิตหลังวัยเกษียณ แต่ยังให้ความคุ้มครองชีวิตอีกด้วย หากผู้เอาประกันจากไปก่อนวัยอันควร บริษัทประกันก็จะจ่ายผลประโยชน์คืนให้แก่ผู้รับประโยชน์ และผลประโยชน์ที่ได้จากกรมธรรม์ ก็จะได้รับยกเว้นภาษีอีกด้วย
3. เบี้ยประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี* ได้ สูงสุดถึง 300,000 บาท
ข้อดีของการทำประกันบำนาญ คือสามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษี* ตามที่จ่ายจริงได้ แต่ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี หรืออาจลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี1 กรณีที่ไม่ได้ใช้สิทธิค่าลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไป
มาถึงตรงนี้ หลายคนคงมีคำถามว่าควรทำประกันบำนาญเลยดีไหม? หากคุณกำลังวางแผนชีวิตอยู่ต้องบอกว่าการทำประกันบำนาญตอบโจทย์ที่สุด รับรองเลยว่าจะสามารถสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตของคุณได้จริง เพราะเป็นประกันที่มีความเสี่ยงต่ำ ทั้งยังจ่ายเงินบำนาญตอบแทนเป็นรายงวด ในจำนวนที่แน่นอนอย่างสม่ำเสมอ ตามระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ แถมยังได้ความคุ้มครองชีวิตและสิทธิลดหย่อนภาษีอีก
และใครที่กำลังวางแผนชีวิตตอนนี้ เพื่อให้อนาคตของชีวิตวัยเกษียณสุขสบาย ขอแนะนำ ประกันบำนาญ แฮปปี้ เพนชั่น (มีเงินปันผล) Happy Pension (Par) ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี จากกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) ให้คุณเกษียณได้อย่างสบายใจ มีเงินใช้ แฮปปี้ยาว ๆ ถึงอายุ 99 ปี พร้อมโอกาสรับเงินบำนาญเพิ่มพิเศษ2,3 จากเงินปันผล และสิทธิลดหย่อนภาษี
“ประกันบำนาญ แฮปปี้ เพนชั่น (มีเงินปันผล)” ความสุขวัยเกษียณ ที่คุณกำหนดได้เอง
ให้คุณเตรียมพร้อมกับชีวิตในวัยเกษียณ เพื่อความสุขที่มากกว่า พร้อมการันตีเงินบำนาญถึงอายุ 99 ปี และโอกาสรับเงินบำนาญเพิ่มพิเศษ2,3 สร้างความมั่นคงและรายได้ประจำสำหรับชีวิตหลังเกษียณของคุณ มีจุดเด่นที่การเลือกชำระเบี้ยที่คุณสามารถเลือกให้เหมาะกับความต้องการได้ ไม่ว่าจะเป็นการชำระเบี้ยแบบครั้งเดียว, 5 ปี, 10 ปี หรือถึงอายุ 60 ปี แต่ไม่ว่าจะเลือกแบบไหน ก็ยังให้ความคุ้มครองถึงอายุ 99 เช่นเดียวกัน
แล้วการเลือกชำระเบี้ยแบบครั้งเดียว, 5 ปี, 10 ปี หรือถึงอายุ 60 ปี แตกต่างกันอย่างไร? ถ้าคุณสงสัยเราจะมาสรุปให้ฟัง!
การทำประกันบำนาญ ถือเป็นคำตอบของคนที่กำลังมองหาวิธีวางแผนชีวิตและการเงินเพื่ออนาคตที่มั่นคงหลังเกษียณ เพราะนอกจากจะได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีแล้ว ยังช่วยให้คุณสามารถออมเงินได้มากขึ้นด้วยการจ่ายเบี้ยประกันในอัตราคงที่ หลังเกษียณอายุก็จะมีรายได้ประจำในรูปแบบของเงินงวดมารองรับ
ที่สำคัญต้องไม่ลืมว่า ก่อนตัดสินใจซื้อประกันบำนาญ ควรศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด เพื่อเลือกแผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด ให้อนาคตของชีวิตวัยเกษียณและแผนทางการเงินเป็นไปอย่างถูกต้องและมีประสิทธิภาพ สามารถสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตหลังวัยเกษียณได้ตามเป้าหมายที่ตั้งไว้
สนใจสมัคร ประกันบำนาญ แฮปปี้ เพนชั่น (มีเงินปันผล) Happy Pension (Par) ก็สมัครผ่านออนไลน์ได้ง่าย ๆ แล้วรอผลอนุมัติประมาณ 1 – 3 วันทำการ และรับความคุ้มครองได้เลย ที่ https://www.bangkoklife.com/online/th/product/happypension-par หรือต้องการศึกษาแผนประกันเพิ่มเติม สามารถเช็กได้ที่เว็บไซต์ https://www.bangkoklife.com/online/th หรือ โทร 02-777-8888
* หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด
หมายเหตุ
– โปรดทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
1 ค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี หรืออาจลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี กรณีที่ยังไม่ได้ใช้สิทธิค่าลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไป
2 บริษัทอาจพิจารณาเพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษให้ในช่วงรับเงินบำนาญ โดยจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษนี้ จะขึ้นอยู่กับเงินปันผล ณ วันครบรอบปีกรมธรรมที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี ซึ่งคำนวณมาจากผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผล ตั้งแต่วันที่สัญญาเริ่มมีผลคุ้มครอง จนถึงวันครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี หลังหักด้วยต้นทุนทั้งหมดของกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งบริษัทจะจัดสรรในอัตราร้อยละ 80 ให้แก่ผู้เอาประกันภัย ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนด และวิธีการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทพิจารณา ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี
3 ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือขอใช้สิทธิเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี บริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการไม่พิจารณาเพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษ
อ้างอิง : chula.ac.th, itax.in.th, bangkoklife.com
• https://www.chula.ac.th/clipping/84815/
• https://shop.itax.in.th/annuity/
• https://www.bangkoklife.com/online/th/product/happypension-par#promotion
• https://www.bangkoklife.com/th/products/detail/256
• https://www.bangkoklife.com/online/th/product/happypension-par
• https://srikrunglifebroker.co.th/wp-content/uploads/2023/11/FINAL_BLA_PENSION_PAR_Srikrung_271023-1.pdf
