ช่วงต้นเดือนมิถุนายนที่ผ่านมา ธนาคารแห่งประเทศไทยได้มีการออกมาอัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านไปเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ดังนั้นสำหรับใครที่กำลังคิดจะกู้ซื้อบ้าน มาลองดูกันว่าแต่ละธนาคารมีการปรับดอกเบี้ยอยู่ที่เท่าไหร่ และจะมีเงื่อนไขอย่างไรที่แตกต่างกันบ้าง เพื่อที่จะได้วางแผนในการกู้ซื้อบ้านให้รองรับกับเศรษฐกิจในยุคปัจจุบัน 

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเป็นแบบไหน

โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อสำหรับการกู้ซื้อบ้าน จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ทางธนาคารกำหนด ซึ่งจะคงที่ในระยะเวลาช่วง 1-3 ปี หรือที่เรียกว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) โดยหลังจากครบระยะเวลาตามที่กำหนด ก็จะเปลี่ยนไปเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว ซึ่งจะมีดอกเบี้ยสูงขึ้นมาก ดังนั้นแล้วจะเห็นได้ว่าสำหรับคนที่อยากผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ๆ จะพยายามจ่ายเงินผ่อนให้มากกว่าจำนวนที่ทางธนาคารกำหนดในช่วง 1-3 ปีแรก และเมื่อครบระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่แล้ว ก็จะทำการ Retention หรือ Refinance เพื่อที่จะทำให้ดอกเบี้ยไม่สูงจนเกินไปนั่นเอง

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน มิถุนายน 2565

อย่างที่ทราบกันดีว่าแม้ธนาคารต่าง ๆ จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ไม่แตกต่างกันมากนัก หรือบางธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าธนาคารอื่นอย่างมาก แต่แน่นอนว่านอกจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว เรายังจำเป็นที่จะต้องพิจารณาเงื่อนไขต่าง ๆ พร้อมกับวงเงินกู้ เพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการของเราอีกด้วย

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GH Bank) มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านต่ำสุดอยู่ที่ 1.99% ซึ่งจะอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 4 ปีแรก โดยมีระยะเวลาผ่อนสูงสุด 40 ปี ซึ่งในช่วง 7 ปีแรกผู้กู้จะต้องชำระเงินผ่อนเดือนละ 5,000 บาท อย่างไรก็ตามวงเงินกู้สูงสุดที่ทางธนาคารอาคารสงเคราะห์ให้กู้คือ 1,200,000 บาทต่อราย/ต่อหลักประกัน 
2. ธนาคารออมสิน (GSB) มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำสุดอยู่ที่ 2.65% โดยเป็นสินเชื่อเคหะสำหรับบุคคลทั่วไป และสำหรับสินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ จะมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.50% 
3. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY) มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านต่ำสุด 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.55% สำหรับคอนโดมิเนียม ที่มีราคา 1 ล้านบาทขึ้นไป  และบ้านเดี่ยวบ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม และคอนโด ที่มีราคาตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ โดยมีวงเงินกู้สูงสุด 100% 
4. ธนาคารกรุงเทพ (BBL) มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 2.73% โดยมีการให้วงเงินกู้ไม่เกิน 70-100% อย่างไรก็ตามทางธนาคารมีเงื่อนไขคือ ผู้กู้จะต้องเป็นผู้ที่มีกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ หรือเป็นพนักงานประจำที่มีเงินเดือนมากกว่า 200,000
5. ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB) มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำสุดอยู่ที่ 2.75% โดยมีเงื่อนไขคือ โครงการที่กู้ซื้อนั้นต้องเป็นบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด (Top Selective Developers) และต้องสมัครผลิตภัณฑ์เสริมจากทางธนาคาร
6. ธนาคารกรุงไทย (KTB) มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 3.00% สำหรับผู้ขอสินเชื่อแบบทำประกัน และ มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 3.08% สำหรับผู้ขอสินเชื่อแบบไม่ทำประกัน
7. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 5.95% สำหรับผู้ขอสินเชื่อที่ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อมากกว่า 70% ของวงเงินกู้ และ มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 5.995% สำหรับผู้ขอสินเชื่อแบบไม่ทำประกันชีวิต
8. ธนาคารกสิกรไทย (KBank) มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 7.72% สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำ และมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 8.22% สำหรับผู้ประกอบการ

จากข้อมูลทั้งหมดจะเห็นได้เลยว่าแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันอยู่มาก ดังนั้นสำหรับใครที่ต้องการวางแผนการขอสินเชื่อบ้านให้มากขึ้น ควรไปปรึกษากับเจ้าหน้าที่ธนาคารโดยตรง เพื่อจะได้ได้ข้อมูลที่ถูกต้องครบถ้วนที่สุด