KAVE playground

จะผ่อนบ้านให้หมดเร็วได้อย่างไร? 6 เทคนิคโปะบ้านที่คุณควรรู้ในปี 2568

การผ่อนบ้านให้หมดเร็วถือเป็นเป้าหมายของคนที่กำลังมีภาระผ่อนบ้าน เพราะนั่นหมายถึงภาระหนี้สินที่ลดลงและการได้เป็นเจ้าของบ้านอย่างเต็มตัวเร็วขึ้น โดยเฉพาะในสถานการณ์ปัจจุบันที่ค่าครองชีพสูงขึ้น มนุษย์เงินเดือนต้องเผชิญกับความท้าทายในการบริหารจัดการภาระหนี้สิน บทความนี้จะแนะนำ 6 เทคนิคโปะบ้านที่มีประสิทธิภาพ พร้อมทั้งเปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของแต่ละวิธี เพื่อให้คุณสามารถเลือกวิธีที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของตนเอง

หลักการสำคัญในการผ่อนบ้านให้หมดเร็ว

หลักการง่ายๆ ในการผ่อนบ้านให้หมดเร็วคือการชำระหนี้ให้มากกว่าจำนวนเงินที่กำหนดไว้ในแต่ละงวด เพื่อให้มีเงินไปหักชำระเงินต้นมากขึ้น ลดจำนวนเงินที่ต้องเสียเป็นดอกเบี้ย โดยเมื่อดอกเบี้ยลดลง ยอดเงินต้นก็จะลดลงเร็วขึ้น ทำให้หมดหนี้ได้เร็วกว่ากำหนด วิธีการโปะบ้านนั้นมีหลายรูปแบบ ขึ้นอยู่กับความสะดวกและฐานะทางการเงินของแต่ละคน ไม่ว่าจะเป็นการกระจายเงินเพื่อชำระเกินในแต่ละงวด หรือการชำระเกินด้วยเงินก้อนใหญ่เพียงปีละครั้ง ก็ล้วนช่วยลดระยะเวลาในการผ่อนบ้านได้ทั้งสิ้น

เทคนิคที่ 1: ผ่อนเกินค่างวดทุกๆ งวด

การผ่อนชำระเกินกว่าค่างวดที่กำหนดในทุกๆ เดือนเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมาก เนื่องจากค่างวดที่เราจ่ายให้ธนาคารในแต่ละเดือนประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ย โดยในช่วงแรกของการผ่อน เงินส่วนใหญ่มักจะไปอยู่ที่ดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น ดังนั้น หากเราจ่ายเกินกว่าที่ธนาคารกำหนด จำนวนเงินส่วนที่เกินนั้นจะถูกนำไปตัดเงินต้นโดยตรง ส่งผลให้ฐานในการคิดดอกเบี้ยครั้งต่อไปลดลง ทำให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดถัดไปลดลงด้วย

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีค่างวดบ้านเดือนละ 15,000 บาท แต่สามารถจ่ายได้ 17,000 บาททุกเดือน เงินส่วนเกิน 2,000 บาทนั้นจะไปตัดเงินต้นโดยตรง ทำให้ยอดหนี้ลดลงเร็วขึ้น และดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดถัดไปก็จะลดลงตามไปด้วย

เทคนิคที่ 2: ใช้เงินก้อนในการโปะบ้าน

การนำเงินก้อนมาโปะบ้านเป็นอีกวิธีที่มีประสิทธิภาพสูง เพราะสามารถลดยอดเงินต้นได้ทันที ซึ่งจะส่งผลให้ดอกเบี้ยลดลงอย่างมีนัยสำคัญ สำหรับมนุษย์เงินเดือน ช่วงเวลาที่เหมาะสมในการโปะบ้านด้วยเงินก้อนคือช่วงที่ได้รับโบนัสประจำปี หรือเงินรางวัลพิเศษต่างๆ โดยแทนที่จะนำเงินก้อนนั้นไปใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ควรแบ่งเงินส่วนหนึ่งมาตัดเงินต้นของสินเชื่อบ้าน

การเปรียบเทียบระหว่างการชำระเกินทุกงวดกับการโปะบ้านปีละครั้ง แม้ว่าทั้งสองวิธีจะนำไปสู่การลดยอดหนี้และดอกเบี้ยเหมือนกัน แต่การชำระเกินทุกงวดจะเป็นการลดดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่อง ทำให้ลดดอกเบี้ยได้มากกว่าการโปะปีละครั้งด้วยจำนวนเงินรวมเท่ากัน เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจากยอดหนี้คงเหลือในแต่ละงวด

เทคนิคที่ 3: ปรับโครงสร้างหนี้บ้านเพื่อลดดอกเบี้ย

การปรับโครงสร้างหนี้บ้านเป็นอีกวิธีหนึ่งที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ย สามารถทำได้ 2 วิธีหลักคือ

รีไฟแนนซ์ (Refinance)

รีไฟแนนซ์ คือ การย้ายสินเชื่อบ้านไปยังสถาบันการเงินใหม่ที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารมักจะให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วง 3 ปีแรก หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะปรับสูงขึ้น ดังนั้น การทำรีไฟแนนซ์จึงเป็นทางเลือกที่ดีเมื่อครบกำหนดช่วงดอกเบี้ยพิเศษแล้ว

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์:

  • ได้อัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ต่ำกว่าสถาบันการเงินเดิม
  • สามารถต่อรองอัตราดอกเบี้ยได้หากเป็นลูกหนี้ชั้นดี
  • สามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายธนาคารได้

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์:

  • มีค่าธรรมเนียมในการขอยื่นกู้ใหม่
  • ใช้เวลาในการพิจารณาค่อนข้างนาน
  • ต้องเตรียมเอกสารในการขอยื่นกู้ใหม่ทั้งหมด

จากข้อมูลล่าสุด เมษายน 2568 ธนาคารที่ให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดคือธนาคารอาคารสงเคราะห์ ที่ 2.90% โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% และระยะเวลากู้นานสุด 40 ปี รองลงมาคือธนาคารกสิกรไทย ที่ 3.10% และธนาคารเกียรตินาคิน ที่ 3.15%

รีเทนชั่น (Retention)

รีเทนชั่น คือ การขอต่อรองเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยกับธนาคารหรือสถาบันการเงินเดิมที่เราผ่อนชำระอยู่ โดยทั่วไปสามารถทำได้หลังจากผ่อนชำระครบ 3 ปีแล้ว

ข้อดีของการรีเทนชั่น:

  • ไม่เสียค่าธรรมเนียมในการขอยื่นกู้ใหม่
  • ใช้ระยะเวลาในการพิจารณาไม่นาน เพราะธนาคารมีประวัติการผ่อนชำระอยู่แล้ว
  • ต้องใช้เอกสารน้อยกว่าการรีไฟแนนซ์ เพียงแค่สัญญาเงินกู้ ทะเบียนบ้าน และสำเนาบัตรประชาชน

ข้อเสียของการรีเทนชั่น:

  • ธนาคารเดิมอาจลดอัตราดอกเบี้ยได้ไม่มากเท่าการรีไฟแนนซ์
  • อัตราดอกเบี้ยที่ได้อาจไม่จูงใจเท่าการรีไฟแนนซ์

เทคนิคที่ 4: เลือกรีไฟแนนซ์บ้านกับข้อเสนอดอกเบี้ยต่ำ

หากตัดสินใจทำรีไฟแนนซ์ ควรเลือกธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อให้เงินของเราไม่ต้องจมอยู่กับดอกเบี้ยมากเกินไป

ข้อมูลล่าสุดในเดือนเมษายน 2568 พบว่ามีหลายธนาคารที่มีข้อเสนอน่าสนใจ เช่น ธนาคารกรุงไทยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นปีแรกที่ 1.99% ต่อปี คงที่ 3 ปี โดยอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 4.91% – 5.23% ต่อปี ให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน

นอกจากนี้ ธนาคารกรุงศรีอยุธยาก็มีข้อเสนอดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีที่ 3.083% สำหรับวงเงินกู้อนุมัติตั้งแต่ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป ให้วงเงินกู้สูงสุด 90% และผ่อนนานสูงสุด 30 ปี

เทคนิคที่ 5: อย่าสร้างหนี้สินเพิ่ม

การมีบ้านเป็นภาระหนี้สินที่ใหญ่อยู่แล้ว ในช่วงที่กำลังพยายามโปะบ้านให้หมดเร็ว ควรหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้สินเพิ่มเติมโดยไม่จำเป็น เช่น การผ่อนรถ ผ่อนสินค้าฟุ่มเฟือย หรือการใช้บัตรเครดิตเกินความจำเป็น เพราะหนี้สินเหล่านี้จะเพิ่มภาระค่าใช้จ่ายและดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน ทำให้เงินที่ควรจะนำไปโปะบ้านต้องนำไปจ่ายหนี้อื่นแทน

การมีวินัยทางการเงินและจำกัดภาระหนี้ให้อยู่เพียงหนี้บ้านหนี้เดียวจะทำให้มีเงินเหลือมากพอที่จะนำไปชำระหนี้บ้านเพิ่มเติมได้ ซึ่งจะช่วยให้ปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น

เทคนิคที่ 6: หาจุดลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

การจัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเป็นเครื่องมือสำคัญในการบริหารการเงิน การจดบันทึกจะช่วยให้เราเห็นภาพรวมของการใช้จ่ายและสามารถระบุได้ว่ามีค่าใช้จ่ายใดบ้างที่ไม่จำเป็นและสามารถลดลงได้

นอกจากนี้ การวางแผนการใช้จ่ายล่วงหน้า การซื้อของเท่าที่จำเป็น การหาโปรโมชั่นส่วนลด การทำอาหารรับประทานเองแทนการรับประทานอาหารนอกบ้าน และการลดการใช้พลังงานในบ้าน เช่น ไฟฟ้า น้ำประปา ก็เป็นวิธีที่ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้มาก เงินที่ประหยัดได้เหล่านี้สามารถนำไปเพิ่มการชำระหนี้บ้านได้

การคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกที่ใช้สำหรับสินเชื่อบ้านนั้น จะคิดดอกเบี้ยจากยอดหนี้คงเหลือ ดังนั้น การลดยอดหนี้คงเหลือให้เร็วที่สุดจะช่วยลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในอนาคตได้มาก

สรุป

การผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้นเป็นเป้าหมายที่เป็นไปได้ด้วยการวางแผนทางการเงินที่ดีและการเลือกใช้เทคนิคที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของตนเอง ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนเกินค่างวด การโปะบ้านด้วยเงินก้อน การรีไฟแนนซ์หรือรีเทนชั่นเพื่อลดดอกเบี้ย การไม่สร้างหนี้เพิ่ม หรือการลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

สิ่งสำคัญคือความมีวินัยและความสม่ำเสมอในการปฏิบัติตามแผนการเงิน แม้ว่าจะต้องใช้เวลาและความอดทน แต่ผลลัพธ์ที่ได้คือการเป็นเจ้าของบ้านอย่างเต็มตัวเร็วขึ้น และมีอิสระทางการเงินมากขึ้นในอนาคต


#สาระ #การเงิน #โปะบ้าน #ผ่อนบ้าน #รีไฟแนนซ์ #รีเทนชั่น #ดอกเบี้ยบ้าน #สินเชื่อบ้าน #วางแผนการเงิน

อ่านเพิ่ม

หมายเหตุ ข้อจำกัดความรับผิดชอบ : บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไปสำหรับเว็บไซต์ Homeday โดย บริษัท โฮมเดย์ กรุ๊ป จำกัด เท่านั้น บริษัทไม่สามารถให้คำมั่นหรือคำรับประกันเกี่ยวกับเนื้อหา รวมถึงไม่สามารถรับรองความเหมาะสมต่อวัตถุประสงค์เฉพาะใดๆ ตามขอบเขตของกฎหมาย เราจะพยายามอย่างเต็มความสามารถเพื่อตรวจสอบว่าข้อมูลที่ปรากฏในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วนสมบูรณ์ ณ เวลาที่จัดทำ ข้อมูลดังกล่าวไม่ควรนำไปใช้ในการพิจารณาตัดสินใจด้านการเงิน การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หรือประเด็นกฎหมายโดยทันที ผู้อ่านไม่ควรอาศัยข้อมูลในบทความนี้แทนคำแนะนำจากผู้ชำนาญการที่ได้รับการฝึกฝนซึ่งสามารถวิเคราะห์ข้อเท็จจริงและสภาวะเฉพาะของท่านได้ ทั้งนี้ ทางบริษัทจะไม่รับผิดชอบใดๆ หากท่านเลือกที่จะนำข้อมูลไปประกอบการตัดสินใจของท่าน

The Palm (copy)
Sidebar
บทความล่าสุด
“ฟาสต์ ออโต้ โชว์ ไทยแลนด์ 2025” ส่งมอบรถยนต์ใช้แล้วคุณภาพดีให้กับลูกค้า มั่นใจ แม้ดูรถไม่เป็น ก็สามารถเป็นเจ้าของรถยนต์มือสองคุณภาพดีได้
อสังหาฯ เดือด BAM ลดหนักจัดเต็ม FLASH SALE 7.7
ข่าวสาร
พรีโม ผนึก 3 พันธมิตรบัตรเครดิตชั้นนำ มอบสิทธิพิเศษซ่อมห้องชุด ดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 6 เดือน* ตอกย้ำ Primo Care เคียงข้างคุณด้วยความใส่ใจ
ข่าวสาร
BAM ร่วมกับ ปันกัน สร้างสังคมแห่งการแบ่งปัน ในกิจกรรม “BAM x ปันกัน ปันของรัก ส่งน้องเรียน”
ข่าวสาร
SAM “ส่งมอบโอกาสเพื่อคนไทย เริ่มต้นใหม่อย่างยั่งยืน” ร่วมออกบูท “มันนี่ เอ็กซ์โป หาดใหญ่” จัดโปรฯเด่นทรัพย์มือสองฟรี! ค่าโอน และ“คลินิกแก้หนี้ by SAM”ช่วยแก้หนี้สารพัดบัตร
ข่าวสาร
รีวิวโครงการ
รีวิว เดอะ ซิกเนเจอร์ สุขุมวิท 77 (The Signature Sukhumvit 77) บ้านหรูระดับ Super Luxury บททำเลอ่อนนุช-ลาดกระบัง
Review
รีวิว เคฟ เพลย์กราวด์ ลาดพร้าว-บดินทรเดชา (Kave Playground Ladprao-Bodindecha) คอนโดใหม่ Fully Furnished ติดบดินทรเดชาฯ ส่วนกลางจัดเต็ม 60 รายการ และโซน Pet-Friendly แยกตึก
Review
รีวิว ศุภาลัย เลค วิลล์ จันทบุรี (Supalai Lake Ville Chanthaburi) บ้านหรูสไตล์ Tropical Modern ใจกลางธรรมชาติริมทะเลสาบกว่า 10 ไร่ พร้อมฟังก์ชันครบครัน รองรับชีวิตระดับพรีเมียมในทำเลศักยภาพที่ดีที่สุดของจันทบุรี
Review
รีวิว ศุภาลัย ริเวอร์ วิลล์ ระยอง (Supalai River Ville Rayong) บ้านเดี่ยวหรู สไตล์ Modern Tropical Series ฟีลดีติดริมแม่น้ำ ทำเลคุณภาพใจกลางเมืองระยอง
Review
รีวิว ศุภาลัย เบลล่า พระราม 2-วงแหวน ครบครันทั้งบ้านเดี่ยว บ้านแฝด และทาวน์โฮม ดีไซน์ใหม่ ฟังก์ชันครบ ตอบโจทย์ชีวิตคนเมืองยุคใหม่ในโซนพระราม 2-สมุทรสาคร
Review
Loading..