การคำนวณเงินผ่อนคอนโดต่อเดือนเป็นกระบวนการที่ต้องพิจารณาปัจจัยหลายด้านทั้งรายได้ ภาระหนี้ และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การทำความเข้าใจหลักการพื้นฐานทางการเงินจะช่วยให้ผู้ซื้อสามารถวางแผนการผ่อนชำระได้อย่างมีประสิทธิภาพและหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินในอนาคต
วิธีการคำนวณเงินผ่อนคอนโดต่อเดือน
การประเมินความสามารถในการผ่อนชำระเริ่มต้นจากการใช้สูตรมาตรฐานที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่ยึดถือ โดยอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิ สูตรการคำนวณพื้นฐานมีดังนี้:
ความสามารถในการผ่อนชำระ = (รายได้สุทธิ × 40%) – ภาระหนี้ปัจจุบัน
ตัวอย่างเช่น หากมีรายได้เดือนละ 30,000 บาท และมีหนี้สินผ่อนรถเดือนละ 5,000 บาท จะคำนวณได้ว่า:
(30,000 × 0.4) – 5,000 = 7,000 บาท/เดือน
หมายความว่าสามารถผ่อนคอนโดได้สูงสุดเดือนละ 7,000 บาท โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่องทางการเงิน
ปัจจัยที่ส่งผลต่อวงเงินกู้ซื้อคอนโด
สถาบันการเงินใช้เกณฑ์พิจารณาหลายประการในการอนุมัติวงเงินกู้ หนึ่งในปัจจัยสำคัญคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt Service Ratio) ซึ่งคำนวณจาก:
DSR=(หนี้สินรวมรายได้รวม)×100
DSR=(รายได้รวม/หนี้สินรวม)×100
ค่า DSR ที่เหมาะสมไม่ควรเกิน 40% นอกจากนี้ประวัติการชำระหนี้ที่ปรากฏในเครดิตบูโรยังมีผลต่อการตัดสินใจของธนาคาร โดยเฉพาะการชำระหนี้ล่าช้าหรือผิดนัดจะลดโอกาสในการได้รับอนุมัติ
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ต้องคำนึงถึง
นอกจากเงินผ่อนหลักแล้ว ผู้ซื้อต้องเตรียมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น เงินดาวน์ 5-10% ของราคาคอนโด ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ 2% ของราคาประเมิน5 และค่าส่วนกลางที่ต้องชำระรายเดือนซึ่งขึ้นอยู่กับขนาดพื้นที่ห้อง การคำนวณค่าใช้จ่ายเหล่านี้ล่วงหน้าช่วยป้องกันปัญหาการขาดสภาพคล่อง
กลยุทธ์เพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อ
การลดภาระหนี้ที่มีอยู่ก่อนยื่นกู้เป็นวิธีการเพิ่มความน่าเชื่อถือทางการเงิน เช่น การชำระบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลให้หมด นอกจากนี้การเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแรกช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย บางสถาบันการเงินยังอนุญาตให้กู้ร่วมกับผู้มีรายได้เสริมเพื่อเพิ่มวงเงินกู้ได้
ขั้นตอนการยื่นกู้ซื้อคอนโด
กระบวนการเริ่มตั้งแต่การจองหน่วยและทำสัญญาซื้อขายเบื้องต้น ตามด้วยการเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อจากสถาบันต่าง ๆ การเตรียมเอกสารสำคัญประกอบด้วยสำเนาบัตรประชาชน สลิปเงินเดือน 3-6 เดือน และหลักฐานการชำระหนี้ปัจจุบัน ระยะเวลาพิจารณาโดยทั่วไปอยู่ที่ 7-14 วันทำการ depending on the completeness of documents
สรุป
การวางแผนการผ่อนคอนโดจำเป็นต้องคำนวณรายได้และรายจ่ายอย่างรอบคอบ โดยคำนึงถึงทั้งวงเงินกู้และค่าใช้จ่ายแฝง การจัดการหนี้สินและการรักษาประวัติเครดิตที่ดีจะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงื่อนไขสินเชื่อที่เอื้อประโยชน์
#สาระ #การเงิน #ผ่อนคอนโด #คำนวณเงินผ่อน #วงเงินกู้ #จัดการหนี้สิน #ค่าใช้จ่ายคอนโด
