5 เหตุผลที่คุณควรเริ่มวางแผนชีวิตหลังเกษียณในฝัน วางแผนวันนี้ เพื่ออิสรภาพในวันหน้า

–

เพื่อนๆ เคยคิดบ้างไหมว่าอนาคตของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่อถึงวัยเกษียณ? หลายคนอาจมองว่าเรื่องการเกษียณเป็นเรื่องไกลตัว หรือคิดว่ายังมีเวลาอีกมาก แต่ความจริงแล้ว การเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้มีประโยชน์อย่างมาก ไม่ว่าคุณจะอยู่ในวัยทำงาน วัยกลางคน หรือแม้แต่วัยรุ่นก็สามารถเริ่มต้นได้เลย มาดูกันว่าเพราะอะไรคุณควรเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่ตอนนี้!

1. เวลาคือเพื่อนที่ดีที่สุดของการลงทุน

การเริ่มต้นเร็วทำให้เงินทำงานให้คุณนานขึ้น

การลงทุนเป็นกระบวนการที่ต้องใช้เวลาในการเติบโต ยิ่งคุณเริ่มวางแผนการเงินสำหรับการเกษียณเร็วเท่าไร คุณก็มีเวลาให้เงินของคุณเติบโตมากขึ้น ผ่านการลงทุนต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวม หุ้น หรือการออมแบบอื่นๆ พลังของดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) จะทำงานได้อย่างเต็มที่เมื่อมีระยะเวลานาน

พลังของดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยทบต้นคือการที่ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณถูกนำกลับไปลงทุนอีกครั้ง ทำให้เกิดผลตอบแทนที่สูงขึ้นในอนาคต การที่เงินของคุณเติบโตจากดอกเบี้ยทบต้นในระยะยาวจะสร้างความแตกต่างอย่างมหาศาล

ตัวอย่างง่ายๆ

ถ้าคุณเริ่มออมเงินเดือนละ 3,000 บาท ตั้งแต่อายุ 25 ปี ด้วยอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 6% ต่อปี เมื่อถึงอายุ 60 ปี คุณจะมีเงินเก็บประมาณ 5.7 ล้านบาท

แต่ถ้าคุณเริ่มออมตอนอายุ 35 ปี ด้วยจำนวนเงินเดียวกัน คุณจะมีเงินเก็บเพียงประมาณ 2.7 ล้านบาท

เห็นความแตกต่างไหมครับ?

2. ลดความเสี่ยงทางการเงินในอนาคต

การเตรียมตัวทำให้คุณพร้อมรับมือกับสถานการณ์ไม่คาดฝัน

ชีวิตเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน การวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้ช่วยให้คุณมีเงินสำรองและแผนการเงินที่ชัดเจน หากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น ปัญหาสุขภาพ เศรษฐกิจตกต่ำ หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอื่นๆ

การสร้างแผนการเงินฉุกเฉิน

การมีเงินสำรองฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่าย

6-12 เดือน

เป็นสิ่งที่ควรทำ นอกจากนี้ การวางแผนเกษียณยังเป็นส่วนหนึ่งของการเตรียมตัวเพื่ออนาคตที่มั่นคง

การประกันความเสี่ยง

นอกจากการออมเงิน การใช้ผลิตภัณฑ์ประกันภัย เช่น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ยังช่วยป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและส่งผลกระทบต่อแผนการเงินของคุณ

3. สร้างชีวิตหลังเกษียณที่คุณต้องการ

การวางแผนทำให้คุณสามารถกำหนดอนาคตของตัวเองได้

คุณฝันอยากทำอะไรหลังเกษียณ? เดินทางท่องเที่ยว ทำงานอาสาสมัคร หรือใช้เวลาคุณภาพกับครอบครัว การมีแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณสามารถทำสิ่งที่คุณต้องการได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน

การประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ

การคำนวณค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นหลังเกษียณเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้คุณทราบว่าควรมีเงินเก็บเท่าไหร่ พิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายประจำวัน ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายสำหรับกิจกรรมที่คุณต้องการทำ

การปรับแผนตามความต้องการ

ความต้องการและความฝันของคนเราเปลี่ยนแปลงได้ การวางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่นๆ ช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นในการปรับแผนตามความต้องการที่เปลี่ยนไป

4. ลดภาระให้คนที่คุณรัก

การวางแผนเกษียณช่วยให้ครอบครัวไม่ต้องรับภาระทางการเงิน

หลายครั้งที่คนในครอบครัวต้องรับภาระดูแลผู้สูงอายุที่ไม่มีการวางแผนการเงิน การเตรียมตัวตั้งแต่วันนี้จะช่วยลดภาระนี้ และทำให้คุณสามารถดูแลตัวเองได้อย่างเต็มที่

สร้างมรดกให้กับลูกหลาน

หากคุณมีการวางแผนที่ดี คุณอาจสามารถสร้างมรดกให้กับลูกหลานได้ เป็นการส่งต่อความมั่นคงทางการเงินและช่วยให้พวกเขามีชีวิตที่ดีขึ้น

เพิ่มความสัมพันธ์ที่ดีในครอบครัว

การที่คุณมีความมั่นคงทางการเงิน ช่วยลดความกดดันและความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นในครอบครัว ทำให้ความสัมพันธ์ในครอบครัวดีขึ้น

5. รับประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีและการลงทุน

การลงทุนเพื่อการเกษียณมีสิทธิประโยชน์ทางภาษี

หลายๆ รูปแบบการลงทุนเพื่อการเกษียณ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือประกันชีวิตแบบบำนาญ มักมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ช่วยลดภาระภาษีของคุณได้

ตัวอย่างสิทธิประโยชน์

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

: สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด

ประกันชีวิตแบบบำนาญ

: เบี้ยประกันสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษี

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)

: นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันออมเงิน และเงินสมทบจากนายจ้างถือเป็นสวัสดิการที่มีมูลค่า

เพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุน

การใช้สิทธิประโยชน์เหล่านี้จะช่วยเพิ่มผลตอบแทนสุทธิจากการลงทุน ทำให้เงินของคุณเติบโตเร็วขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

สรุปแบบเข้าใจง่าย!

วางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องที่ต้องรอให้แก่ก่อนค่อยคิด เริ่มวันนี้ดีกว่า! ยิ่งเริ่มเร็ว โอกาสที่จะมีเงินพอใช้ก็ยิ่งมากขึ้น การวางแผนที่ดีจะช่วยให้เรามีชีวิตที่มั่นคง มีความสุข และไม่เป็นภาระใคร