บทความ

6 ทางออกสำหรับคนมีบ้าน ที่ไม่อยากเสียทั้งทรัพย์และเครดิต บ้านคือฝันของใครหลายคน แต่เมื่อความฝันมาพร้อมหนี้ก้อนโต การผ่อนบ้านอาจกลายเป็นภาระที่หนักหนากว่าที่คิด โดยเฉพาะในยุคที่ค่าครองชีพสูง รายได้ไม่แน่นอน หรือเกิดเหตุไม่คาดฝันในชีวิต หลายคนจึงต้องเผชิญกับคำถามสำคัญว่า “ถ้าผ่อนบ้านไม่ไหว จะทำยังไงดี?” แม้จะฟังดูน่ากลัว แต่การเผชิญหน้ากับปัญหาอย่างมีสติ ยอมรับสถานการณ์ และลงมือแก้ไขอย่างถูกวิธี คือจุดเริ่มต้นของทางรอดที่เป็นไปได้จริง บทความนี้จะพาไปดูทางเลือกต่างๆ สำหรับผู้ที่กำลังเผชิญภาระผ่อนบ้านไม่ไหว พร้อมคำแนะนำที่ทำได้จริง และควรรีบทำก่อนบ้านจะหลุดมือไปตลอดกาล ผ่อนไม่ไหว อย่าปล่อยให้ยึด หลายคนเข้าใจผิดว่า หากปล่อยให้ธนาคารมายึดบ้าน ทุกอย่างจะจบลงไปเอง แต่ความจริงคือ “ปัญหาจะเริ่มต้น” เมื่อบ้านถูกขายทอดตลาดในราคาต่ำ และธนาคารยังสามารถเรียกเก็บค่าส่วนต่างที่ขาดไปจากผู้กู้ได้ หากผู้กู้ไม่มีเงินชำระเพิ่ม อาจถูกดำเนินคดีทางกฎหมาย หรือถึงขั้นถูกฟ้องล้มละลาย ที่แย่ยิ่งกว่านั้นคือชื่อจะถูกบันทึกในเครดิตบูโรว่าเป็นลูกหนี้ที่ผิดนัด ทำให้อนาคตทางการเงินพังทลายอย่างรุนแรง ดังนั้น สิ่งที่ไม่ควรทำมากที่สุดเมื่อรู้ว่าผ่อนไม่ไหว คือ “นิ่งเฉย” ตั้งหลักให้มั่น แล้วเริ่มลงมือ วิธีที่ดีที่สุดคือการรีบติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินผู้ให้กู้โดยตรง อย่ารอจนเกิดการค้างชำระ เพราะธนาคารหลายแห่งมีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ เช่น การปรับโครงสร้างหนี้ ลดดอกเบี้ย ขยายระยะเวลาผ่อน หรือชะลอการชำระชั่วคราวในบางกรณี การแสดงความตั้งใจที่จะชำระหนี้ แม้จะมีอุปสรรคทางการเงิน จะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือให้กับตัวผู้กู้ และเป็นทางออกที่ดีกว่าการปล่อยให้กลายเป็นหนี้เสีย แต่หากรายรับกับรายจ่ายยังไม่สมดุล การมองหาทางเลือกอื่น [...]

การคำนวณเงินผ่อนคอนโดต่อเดือนเป็นกระบวนการที่ต้องพิจารณาปัจจัยหลายด้านทั้งรายได้ ภาระหนี้ และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การทำความเข้าใจหลักการพื้นฐานทางการเงินจะช่วยให้ผู้ซื้อสามารถวางแผนการผ่อนชำระได้อย่างมีประสิทธิภาพและหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินในอนาคต วิธีการคำนวณเงินผ่อนคอนโดต่อเดือน การประเมินความสามารถในการผ่อนชำระเริ่มต้นจากการใช้สูตรมาตรฐานที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่ยึดถือ โดยอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิ สูตรการคำนวณพื้นฐานมีดังนี้: ความสามารถในการผ่อนชำระ = (รายได้สุทธิ × 40%) – ภาระหนี้ปัจจุบัน ตัวอย่างเช่น หากมีรายได้เดือนละ 30,000 บาท และมีหนี้สินผ่อนรถเดือนละ 5,000 บาท จะคำนวณได้ว่า:(30,000 × 0.4) – 5,000 = 7,000 บาท/เดือนหมายความว่าสามารถผ่อนคอนโดได้สูงสุดเดือนละ 7,000 บาท โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่องทางการเงิน ปัจจัยที่ส่งผลต่อวงเงินกู้ซื้อคอนโด สถาบันการเงินใช้เกณฑ์พิจารณาหลายประการในการอนุมัติวงเงินกู้ หนึ่งในปัจจัยสำคัญคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt Service Ratio) ซึ่งคำนวณจาก: DSR=(หนี้สินรวมรายได้รวม)×100 DSR=(รายได้รวม/หนี้สินรวม)×100ค่า DSR ที่เหมาะสมไม่ควรเกิน 40% นอกจากนี้ประวัติการชำระหนี้ที่ปรากฏในเครดิตบูโรยังมีผลต่อการตัดสินใจของธนาคาร โดยเฉพาะการชำระหนี้ล่าช้าหรือผิดนัดจะลดโอกาสในการได้รับอนุมัติ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ต้องคำนึงถึง นอกจากเงินผ่อนหลักแล้ว ผู้ซื้อต้องเตรียมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น เงินดาวน์ [...]

นายธรัฐพร เตชะกิจขจร กรรมการผู้จัดการ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (บสส.) หรือ SAM เปิดเผยว่า จากข้อมูลล่าสุดของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)ที่ระบุว่า สัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพี ยังคงอยู่ในอัตราสูงกว่า 90% ทำให้ SAM ตระหนักถึงปัญหาดังกล่าวว่ายังคงส่งผลกระทบในระยะยาวต่อเศรษฐกิจไทย ดังนั้น ใน