บทความ

การกู้ซื้อบ้านเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญที่ต้องอาศัยการวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะการเลือกอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่เหมาะสม เพราะดอกเบี้ยคือต้นทุนสำคัญที่ส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในระยะยาว บทความนี้จะอธิบายประเภทของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน วิธีการคำนวณ อัปเดตอัตราดอกเบี้ยล่าสุดปี 2568 และเคล็ดลับการเลือกสินเชื่อบ้านให้ได้ดอกเบี้ยที่คุ้มค่าที่สุด ประเภทของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านมีอะไรบ้าง? สินเชื่อบ้านคือเงินกู้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินปล่อยให้กับผู้ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม คอนโดมิเนียม หรือที่ดินเพื่อปลูกสร้างที่อยู่อาศัย โดยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านสามารถแบ่งได้เป็น 4 ประเภทหลัก ดังนี้ 1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate Loan) อัตราดอกเบี้ยคงที่คือดอกเบี้ยที่กำหนดให้คงที่ตลอดช่วงเวลาหนึ่ง อาจเป็น 3 ปี 5 ปี หรือตลอดอายุสัญญา ทำให้ผู้กู้ผ่อนชำระเท่ากันทุกเดือน สามารถวางแผนการเงินได้แน่นอน โดยสามารถแบ่งย่อยได้เป็น: ดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญา – คงที่ตลอดระยะเวลาผ่อน เช่น ดอกเบี้ย 5% ตลอด 20 ปี ดอกเบี้ยคงที่เฉพาะช่วงแรก – คงที่ในช่วง 1-5 ปีแรก แล้วปรับเป็นลอยตัว ดอกเบี้ยคงที่แบบขั้นบันได – คงที่เป็นช่วง เช่น ปีแรก 2.5%, ปีที่สอง [...]

ทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี ชวนลูกค้ารีไฟแนนซ์บ้าน มาอยู่กับทีทีบี พร้อมจัดโปรแรงส่งท้ายปี ดอกเบี้ยคงที่ปีแรกเพียง 1.90% ต่อปี หวังช่วยคนมีบ้านลดภาระรายจ่าย มีเงินเหลือ เพิ่มสภาพคล่อง ดอกเบี้ยเบาลง ช่วยให้เป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น ทีทีบีพร้อมเคียงข้างและเดินหน้าสร้างคุณภาพชีวิตการเงินที่ดีขึ้นนายอธิศ

IRPC เตรียมเสนอขายหุ้นกู้และหุ้นกู้ดิจิทัล ให้แก่ผู้ลงทุนประชาชนทั่วไป อายุหุ้นกู้ระหว่าง 4 – 9 ปี ดอกเบี้ยคงที่ระหว่าง [3.70 – 4.35]% ต่อปี คาดว่าจะเสนอขายเดือนมีนาคมนี้ บริษัท ไออาร์พีซี จำกัด (มหาชน) หรือ IRPC เตรียมออกและเสนอขายหุ้นกู้ให้แก่ผู้ลงทุนทั่วไป ผ่าน 10 สถาบันการเงิน อัตราดอกเบี้ยคงที่ระหว่าง [3.70 – 4.35]% ต่อปี โดยหุ้นกู้ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือที่ระดับ “A-” จากบริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด สะท้อนถึงความมั่นใจและการเป็นที่ยอมรับในฐานะบริษัทที่สร้างสรรค์นวัตกรรม การใช้วัสดุและพลังงาน มุ่งต่อยอดความแข็งแกร่งให้ธุรกิจปัจจุบัน และเดินหน้ารุกธุรกิจใหม่ พร้อมสร้างสมดุล ในด้านการดูแลสิ่งแวดล้อมอย่างยั่งยืน นายเทอดเกียรติ พร้อมมูล ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ไออาร์พีซี จำกัด (มหาชน) หรือ IRPC เปิดเผยว่า บริษัทฯ เตรียมออกและเสนอขายหุ้นกู้และหุ้นกู้ดิจิทัล ประเภทไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีประกัน และมีผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ [...]

ทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี พร้อมช่วยเหลือผู้ที่กำลังผ่อนบ้าน จัดโปรพิเศษ รีไฟแนนซ์บ้านกับทีทีบี ดอกเบี้ยคงที่ปีแรกเพียง 2.25% ต่อปี พร้อมโซลูชันทางการเงินที่ช่วยลดภาระลูกค้าให้เบาลง เพื่อมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น เป็นเจ้าของบ้านได้ไว พร้อมทางเลือกในการขอวงเงินกู้เพิ่ม เพื่อรับมือเรื่องจำเป็น-รวบหนี้

สแกนเนีย ปฏิวัติวงการสิบล้อ ส่งรถ Scania Rigid Euro 5 ลงตลาด ชูจุดเด่นรถบรรทุก 10 ล้อ มาตรฐานยุโรป ประหยัดน้ำมัน ปลอดภัยสูง เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม พร้อมเปิดราคาเร้าใจ 3.5 ล้าน เผยผู้ประกอบการสนใจจำนวนมาก ตลาดสิบล้อสะเทือน สแกนเนีย ประกาศปฏิวัติวงการ ส่งรถบรรทุก 10 ล้อ Scania Rigid Euro 5 มาตรฐานยุโรปลงตลาด ชูจุดเด่นประสิทธิภาพสมรรถนะเครื่องยนต์ ประหยัดน้ำมัน ระบบความปลอดภัยสูง เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม มีช่วงล่างให้เลือกทั้งแบบแหนบและถุงลม เปิดราคาจอง (Pre Booking) เร้าใจแค่ 3.5 ล้านบาท ดาวน์ต่ำ 5% ดอกเบี้ยคงที่ 3.99% พร้อมแพ็คเกจดูแลรักษารถนาน 3 ปี มั่นใจคุณสมบัติเด่นจับใจผู้ประกอบการ ชิงส่วนแบ่งตลาดรถบรรทุกได้แน่ ล่าสุดเผยผลตอบรับดีเกิดคาดผู้ประกอบการให้ความสนใจจำนวนมาก นางสาวดวงใจ พงศ์ประเทืองสุข ผู้อำนวยการฝ่ายปฏิบัติการงานขายและกลยุทธ์ประจำประเทศไทย บริษัท [...]

อัตราดอกเบี้ยเปรียบเสมือนเข็มทิศที่กำหนดทิศทางของตลาดอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผู้ซื้อ นักลงทุน และผู้ประกอบการในวงการอสังหาริมทรัพย์ การเข้าใจถึงกลไกและผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยจะช่วยให้คุณสามารถวางแผนและตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาด กลไกการทำงานของอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยไม่ได้เป็นเพียงตัวเลขที่ปรากฏบนกระดาษ แต่เป็นเครื่องมือทางเศรษฐกิจที่ธนาคารกลางใช้ควบคุมการหมุนเวียนของเงินในระบบเศรษฐกิจ เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น เงินจะมีมูลค่ามากขึ้น ส่งผลให้การกู้ยืมมีต้นทุนที่สูงขึ้น ในทางกลับกัน เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ การกู้ยืมจะมีความน่าดึงดูดมากขึ้น ผลกระทบโดยตรงต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ ต้นทุนการกู้ยืม: เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ค่างวดสำหรับสินเชื่อบ้านจะเพิ่มสูงตามไปด้วย ส่งผลให้ความสามารถในการซื้อบ้านของผู้บริโภคลดลง นักลงทุนต้องคำนวณผลตอบแทนอย่างรอบคอบมากขึ้น อุปสงค์และอุปทาน: อัตราดอกเบี้ยมีอิทธิพลต่อความต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยตรง เมื่อดอกเบี้ยสูง ความต้องการซื้อจะลดลง ทำให้ราคาอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มทรงตัวหรือปรับตัวลดลง กลยุทธ์การรับมือกับอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวน 1. การวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ ประเมินความสามารถในการชำระหนี้: คำนวณงบประมาณและความสามารถในการผ่อนชำระอย่างละเอียด เลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม: พิจารณาระหว่างอัตราดอกเบี้ยคงที่และลอยตัว 2. กลยุทธ์การลงทุน กระจายการลงทุน: ไม่ควรมุ่งเน้นการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพียงอย่างเดียว มองหาโอกาสในตลาด: ช่วงที่อัตราดอกเบี้ยสูงอาจเป็นโอกาสในการต่อรองราคา 3. การปรับตัวของนักลงทุน ติดตามแนวโน้มตลาด: ศึกษาและติดตามข่าวสารเศรษฐกิจอย่างสม่ำเสมอ เตรียมเงินสำรอง: สำรองเงินเพื่อรองรับความผันผวนทางเศรษฐกิจ เทคโนโลยีกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ปัจจุบันเทคโนโลยีเข้ามามีบทบาทสำคัญในการวางแผนและตัดสินใจลงทุนอสังหาริมทรัพย์ แพลตฟอร์มออนไลน์และแอปพลิเคชันช่วยให้นักลงทุนสามารถวิเคราะห์ข้อมูลและคาดการณ์แนวโน้มตลาดได้อย่างแม่นยำมากขึ้น การปกป้องผลประโยชน์ทางการเงิน การทำประกันและบริหารความเสี่ยง ประกันอสังหาริมทรัพย์: ป้องกันความเสี่ยงจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด กระจายการลงทุน: ลดความเสี่ยงโดยการลงทุนในหลายรูปแบบ สรุป อัตราดอกเบี้ยเป็นเพียงหนึ่งในปัจจัยที่ส่งผลต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ [...]

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) จัดทำโครงการสินเชื่อบ้าน Happy Home เพื่อส่งเสริมให้คนไทยมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเอง และยกระดับคุณภาพชีวิตของประชาชนให้เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ ตามนโยบายรัฐบาล และกระทรวงการคลัง ให้กับผู้ที่ต้องการที่อยู่อาศัยในระดับไม่เกิน 3 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ 5 ปีแรก เท่ากับ 3.00

ออริจิ้น พร็อพเพอร์ตี้ ประสบความสำเร็จหลังเสนอขายหุ้นกู้ครั้งที่ 1/2568 จำนวน 3 ชุด นักลงทุนจองซื้อทะลุเต็มจำนวน 1,500 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 5.15% ต่อปี สะท้อนความมั่นใจในธุรกิจ นายพีระพงศ์ จรูญเอก ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ออริจิ้น พร็อพเพอร์ตี้ จำกัด (มหาชน) หรือ ORI ผู้พัฒนาธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ครบวงจร เปิดเผยว่า จากการเสนอขายหุ้นกู้ครั้งที่ 1/2568 ทั้งหมด 3 ชุด ประกอบด้วย หุ้นกู้ชุดที่ 1 อายุ 2 ปี 1 เดือน 8 วัน อัตราดอกเบี้ยคงที่ 4.50% ต่อปี , หุ้นกู้ชุดที่ 2 อายุ 3 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ 4.85% ต่อปี และหุ้นกู้ชุดที่ 3 [...]

บมจ. สแกน อินเตอร์ หรือ SCN เตรียมเสนอขายหุ้นกู้ชุดใหม่จำนวน 2 ชุด คือ ชุดที่ 1 หุ้นกู้ระยะยาว ประเภทไม่ด้อยสิทธิ มีประกัน มีผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ และผู้ออกหุ้นกู้มีสิทธิไถ่ถอนหุ้นกู้ก่อนครบกำหนด โดยกำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2569 อายุ 1 ปี 6 เดือน อัตราดอกเบี้ยคงที่ 7.00% ต่อปี วงเงิน 50 ล้านบาท และชุดที่ 2 หุ้นกู้ระยะยาว ประเภทไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีประกัน มีผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ และผู้ออกหุ้นกู้มีสิทธิไถ่ถอนหุ้นกู้ก่อนครบกำหนด ครบกำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2569 อายุ 11 เดือน อัตราดอกเบี้ย 7.25% ต่อปี วงเงิน 100 ล้านบาท รวมวงเงินทั้งสิ้น 150 ล้านบาท เสนอขายให้แก่นักลงทุนสถาบันและผู้ลงทุนรายใหญ่ ในระหว่างวันที่ 26-27 [...]

A5 ยื่นไฟลิ่ง ต่อ ก.ล.ต. เตรียมเสนอขายหุ้นกู้ครั้งที่ 2/2568 อายุ 1 ปี 9 เดือน ครบกำหนดไถ่ถอนปี 2570 ชนิดระบุชื่อผู้ถือ ประเภทไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีประกัน มีผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ อัตราดอกเบี้ยคงที่ 7.50% เสนอขาย แก่นักลงทุนสถาบันและ/หรือผู้ลงทุนรายใหญ่ คาดจองซื้อช่วง 4-6 พ.ย. 2568 เพื่อพัฒนาโครงการใหม่ ต่อยอดการเติบโตในอนาคต รวมถึงเป็นเงินค่าใช้จ่ายในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจ   บริษัท แอสเซท ไฟว์ กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) หรือ A5 ผู้นำด้านการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์แนวราบ-แนวสูงระดับลักชัวรี ยังคงยึดมั่นในวิสัยทัศน์ที่จะสร้างการเติบโตอย่างต่อเนื่องและมั่นคง เพื่อส่งมอบผลการดำเนินงานที่ดี พร้อมทั้งสร้างความแข็งแกร่งทางการเงินอย่างยั่งยืนให้กับบริษัท ปัจจุบัน A5 มีโครงการที่อยู่ระหว่างขายรวมทั้งสิ้น 2 โครงการ มูลค่ารวมกว่า 2,928 ล้านบาท คือ โครงการ VANA Ratchapruek-Westville (วนา ราชพฤกษ์-เวสต์วิลล์) [...]

การรีไฟแนนซ์หนี้บ้านไม่ใช่เรื่องง่าย แต่เป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่สำคัญสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการบริหารภาระหนี้อย่างชาญฉลาด การตัดสินใจรีไฟแนนซ์ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดทั้งในระยะสั้นและระยะยาว 1. อัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างมีนัยสำคัญ การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยเป็นสัญญาณแรกที่บ่งบอกถึงโอกาสในการรีไฟแนนซ์ หากอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเดิมอย่างน้อย 0.5-1% ถือเป็นจังหวะที่น่าสนใจ การลดลงของอัตราดอกเบี้ยจะช่วยให้คุณประหยัดเงินจากดอกเบี้ยในระยะยาว สิ่งที่ควรคำนึง เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันกับสัญญาเดิม คำนวณผลประหยัดที่จะได้รับ พิจารณาค่าธรรมเนียมการรีไฟแนนซ์ 2. ฐานะทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลง ช่วงเวลาที่รายได้เพิ่มขึ้นหรือหนี้สินลดลง เป็นโอกาสที่ดีในการรีไฟแนนซ์ การมีเครดิตสกอร์ที่ดีขึ้นจะช่วยให้ได้เงื่อนไขที่ดีจากสถาบันการเงิน ปัจจัยสำคัญ เครดิตสกอร์สูงขึ้น รายได้เพิ่มมากขึ้น หนี้สินอื่นลดลง 3. ต้องการลดค่างวดรายเดือน การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยลดภาระค่างวดรายเดือนได้ โดยการยืดระยะเวลาการผ่อนชำระหรือได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งส่งผลให้เงินงวดต่อเดือนลดลง วิธีลดค่างวด ขอวงเงินใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ยืดระยะเวลาการผ่อนชำระ เลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม 4. ต้องการเปลี่ยนประเภทสินเชื่อ บางครั้งการเปลี่ยนประเภทสินเชื่อจากดอกเบี้ยลอยตัวเป็นดอกเบี้ยคงที่ หรือในทางกลับกัน อาจช่วยให้บริหารการเงินได้ดียิ่งขึ้น ข้อพิจารณา ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย แผนการเงินระยะยาว ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ 5. มีเงินก้อนเพื่อลดเงินต้น หากมีเงินออมหรือเงินก้อนพิเศษ การนำมาลดเงินต้นควบคู่กับการรีไฟแนนซ์จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว กลยุทธ์การใช้เงินก้อน ลดเงินต้นควบคู่กับรีไฟแนนซ์ ลดระยะเวลาการผ่อนชำระ ลดภาระดอกเบี้ยรวม 6. ต้องการรวมหนี้ การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยรวมหนี้จากแหล่งอื่นเข้ากับสินเชื่อบ้าน เพื่อลดภาระดอกเบี้ยและบริหารหนี้ได้ง่ายขึ้น ประโยชน์ของการรวมหนี้ [...]

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ร่วมมือกับ บริษัท ซีอาร์ซี ไทวัสดุ จำกัด ลงนามบันทึกข้อตกลงโครงการสินเชื่อพร้อมใช้ และ โครงการ GHB Big Family โดยจัดทำผลิตภัณฑ์สินเชื่อพร้อมใช้ สำหรับผู้ที่ต้องการซื้ออุปกรณ์ หรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวเนื่องกับการอยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรกเพียง 3.90% ต่อปี