Funding Societies หนึ่งในแพลตฟอร์มการเงินดิจิทัลสำหรับ SME ที่ใหญ่ที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ และผู้ให้บริการทางการเงิน Non-Bank รายสำคัญในประเทศไทย ประเมินว่า เงินทุนหมุนเวียนจะเป็นปัจจัยสำคัญที่กำหนดความสามารถของผู้ประกอบการไทยในการคว้าโอกาสทางธุรกิจในช่วงไฮซีซัน ตั้งแต่ปลายปี 2569 ต่อเนื่องถึงต้นปี 2570 ท่ามกลางความต้องการสินค้าและบริการที่เพิ่มขึ้นตามการมาถึงของเทศกาลสำคัญต่างๆ
แนวโน้มดังกล่าวเกิดขึ้นในช่วงที่ตลาดสินเชื่อ SME ของไทยยังเผชิญภาวะหดตัวต่อเนื่อง โดยข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย ระบุว่า สินเชื่อ SME มีอัตราการเติบโตติดลบติดต่อกันถึง 16 ไตรมาส ขณะที่อัตราการปฏิเสธสินเชื่ออยู่ที่ประมาณ 60–70% สะท้อนข้อจำกัดในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของผู้ประกอบการ ซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถในการบริหารค่าใช้จ่ายประจำวันและรองรับคำสั่งซื้อใหม่ โดยเฉพาะในช่วงที่ความต้องการทางธุรกิจเพิ่มสูงขึ้น
นอกเหนือจากความต้องการตามเทศกาลแล้ว กิจกรรมทางธุรกิจและการจัดงานต่าง ๆ ยังสร้างโอกาสให้กับผู้ประกอบการในหลายอุตสาหกรรม ตั้งแต่โรงแรม ร้านอาหาร ธุรกิจบริการ ไปจนถึงผู้ผลิต ซัพพลายเออร์ และธุรกิจที่อยู่เบื้องหลังการจัดงาน อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนโอกาสทางการค้าให้เป็นรายได้จริงไม่ได้ขึ้นอยู่กับการได้รับคำสั่งซื้อเพียงอย่างเดียว แต่ยังขึ้นอยู่กับความพร้อมด้านเงินทุนสำหรับสำรองค่าใช้จ่ายก่อนที่จะได้รับชำระเงินจากลูกค้า
Funding Societies ประเมินว่า มูลค่าคำขอสินเชื่อ SME ในช่วงไฮซีซันอาจเพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่าเมื่อเทียบกับช่วงเวลาปกติ โดยบริษัทมุ่งสนับสนุนผู้ประกอบการ SME ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุน เพื่อเสริมสภาพคล่อง รองรับการดำเนินงาน และเพิ่มความพร้อมในการรับคำสั่งซื้อและคว้าโอกาสทางธุรกิจในช่วงที่กิจกรรมทางเศรษฐกิจมีแนวโน้มคึกคักขึ้น
ความต้องการเงินทุนหมุนเวียนของแต่ละธุรกิจแตกต่างกันตามลักษณะกิจการและรอบการดำเนินงาน อาทิ โรงแรมและรีสอร์ตต้องเตรียมสินค้า อุปกรณ์ และสิ่งอำนวยความสะดวกเพื่อรองรับนักท่องเที่ยว ขณะที่ร้านอาหารและคาเฟ่ที่มีหลายสาขาต้องบริหารต้นทุนวัตถุดิบและค่าแรง ส่วนธุรกิจค้าปลีกและค้าส่งจำเป็นต้องรักษาระดับสินค้าคงคลังให้เพียงพอต่อความต้องการ ขณะที่ผู้รับเหมาและผู้จัดงานอีเวนต์ต้องสำรองค่าใช้จ่ายด้านวัสดุ แรงงาน และต้นทุนดำเนินงานต่าง ๆ ก่อนเรียกเก็บเงินจากลูกค้า
สำหรับธุรกิจที่จำหน่ายสินค้าและให้บริการแก่ลูกค้าองค์กร ระยะเวลาระหว่างการส่งมอบสินค้า การออกใบแจ้งหนี้ และการรอรับชำระเงินตามเงื่อนไขเครดิตเทอม อาจเพิ่มแรงกดดันต่อกระแสเงินสด แม้จะมีคำสั่งซื้อที่ยืนยันแล้วหรือมีรายได้ที่คาดว่าจะได้รับในอนาคต แต่ผู้ประกอบการยังอาจเผชิญข้อจำกัดด้านเงินทุนเมื่อต้องรับภาระค่าใช้จ่ายใหม่ระหว่างรอรับชำระเงินจากลูกค้า ความสามารถในการรับงานเพิ่มเติมจึงไม่ได้ขึ้นอยู่กับยอดขายเพียงอย่างเดียว แต่ยังขึ้นอยู่กับการบริหารกระแสเงินสดให้สอดคล้องกับรอบธุรกิจด้วย
นายภูมิกร สุริยศรีวรรณ ผู้บริหารฝ่ายพัฒนาธุรกิจ Funding Societies ประเทศไทย กล่าวว่า “ความท้าทายของ SME ไม่ได้อยู่ที่การหาคำสั่งซื้อเพียงอย่างเดียว แต่อยู่ที่การมีเงินทุนเพียงพอสำหรับดำเนินงานให้สำเร็จก่อนที่จะได้รับชำระเงินจากลูกค้า ในช่วงไฮซีซันที่มีโอกาสรับงานและคำสั่งซื้อเพิ่มขึ้น ผู้ประกอบการจำเป็นต้องวางแผนเงินทุนให้สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายจริงและระยะเวลาการรับชำระเงิน เพื่อให้สามารถส่งมอบสินค้าและบริการได้ตามกำหนด พร้อมรักษาสภาพคล่องสำหรับการดำเนินธุรกิจในแต่ละวัน”
“การสนับสนุนให้ SME เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมไม่ได้ส่งผลดีต่อธุรกิจรายใดรายหนึ่งเท่านั้น แต่ยังเชื่อมโยงไปถึงผู้ผลิต ซัพพลายเออร์ แรงงาน และผู้ให้บริการรายย่อยตลอดทั้งห่วงโซ่อุปทาน เมื่อธุรกิจสามารถดำเนินงานและส่งมอบสินค้าได้ตามแผน ก็มีโอกาสสร้างรายได้และชำระเงินให้แก่คู่ค้าได้ตามกำหนด ซึ่งช่วยรักษากิจกรรมทางเศรษฐกิจและการหมุนเวียนของรายได้ในระบบโดยรวม”
สำหรับผู้ประกอบการที่ส่งมอบสินค้าและบริการแล้ว แต่อยู่ระหว่างรอรับชำระเงินจากลูกค้า สินเชื่อจากผู้บริการทางการเงินกลุ่ม Non-Bank ต่างๆ อาทิ สินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้า (Invoice Financing) อาจเป็นอีกทางเลือกในการเปลี่ยนลูกหนี้การค้าที่เข้าเงื่อนไขให้เป็นเงินทุนหมุนเวียนได้รวดเร็วยิ่งขึ้น ขณะที่สินเชื่อใบสั่งซื้อ (Purchase Order Financing: PO Financing) สามารถช่วยสนับสนุนค่าใช้จ่ายในการจัดซื้อวัตถุดิบเพื่อดำเนินการตามคำสั่งซื้อที่ได้รับ ทั้งนี้ ผู้ประกอบการควรเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้เหมาะสมกับความต้องการใช้เงิน รอบการรับชำระเงิน และความสามารถในการชำระคืนของธุรกิจ
ท่ามกลางความต้องการสินค้าและบริการที่เพิ่มขึ้น การเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ SME เปลี่ยนโอกาสทางการค้าให้เกิดกิจกรรมทางเศรษฐกิจได้จริง ตั้งแต่การจัดซื้อวัตถุดิบ การสร้างงาน ไปจนถึงการส่งมอบสินค้าและบริการ การมีแหล่งเงินทุนที่สอดคล้องกับรอบการดำเนินธุรกิจจะช่วยให้ผู้ประกอบการรักษาความต่อเนื่องในการดำเนินงาน และสนับสนุนการหมุนเวียนของการชำระเงินตลอดห่วงโซ่อุปทาน ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการขับเคลื่อนกิจกรรมทางเศรษฐกิจและการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทย ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมที่ fundingsocieties.co.th
ในประเทศไทย Funding Societies ดำเนินธุรกิจผ่าน 2 นิติบุคคลที่มีบทบาทแตกต่างกันอย่างชัดเจน โดย FS Siam Co., Ltd. ทำหน้าที่เป็นผู้ให้บริการ Funding Portal ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ขณะที่ FS Capital Co., Ltd. มุ่งเน้นการให้สินเชื่อโดยตรงแก่ผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ซึ่งไม่ได้อยู่ภายใต้ขอบเขตการกำกับดูแลของ ก.ล.ต. โครงสร้างดังกล่าวสะท้อนแนวทางการดำเนินธุรกิจที่สามารถรองรับความต้องการทางการเงินที่หลากหลายได้อย่างมีประสิทธิภาพ
