การกู้ซื้อบ้านหรือการผ่อนบ้าน ถือได้ว่าเป็นเป้าหมายสำคัญของใครหลาย ๆ คนไม่พ้นแม้แต่หนุ่มสาว First Jobber ที่พึ่งเริ่มต้นทำงาน เมื่อทำงานไปถึงระยะเวลา 6 เดือน ถึง 1 ปี หลาย ๆ คนก็อาจจะวางแผนสำหรับการผ่อนบ้านเอาไว้บ้างแล้ว ดังนั้นเรามาลองดูกันว่า เงินเดือน 15,000 ผ่อนบ้านได้ไหม?
แน่นอนว่าเราไม่สามารถตอบว่าทุกคนที่มีเงินเดือน 15,000 บาท จะสามารถผ่อนบ้านได้ทุกคน เนื่องจากการผ่อนบ้านนั้น จะต้องมีการพิจารณาผู้ที่ต้องการผ่อนบ้านในเงื่อนไขอื่น ๆ ด้วย เช่น มีภาระหนี้สินอยู่ที่เท่าไหร่ต่อเดือน ซึ่งทางธนาคารจะมีการนำภาระของเราในส่วนนี้ไปพิจารณาด้วย เพื่อเป็นการช่วยให้เราสามารถผ่อนบ้านและจัดการภาระหนี้สินที่มีอยู่ได้ นอกจากเรื่องของภาระหนี้สินแล้ว อีกหนึ่งสิ่งที่มีความสำคัญต่อการยื่นกู้เพื่อผ่อนบ้าคือมูลค่าของบ้านหรือคอนโดมิเนียมที่ต้องการซื้อ หากอยู่ในราคาตามที่ธนาคารเห็นแล้วว่าสอดคล้องกับเงินเดือนและภาระหนี้สิน ทางธนาคารก็จะสามารถปล่อยกู้ให้ได้
การคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระหนี้สินต่อเดือน
โดยทางธนาคารจะมีการกำหนดว่าหนี้สินต่อเดือนไม่ควรเกินไปกว่า 40% ดังนั้นก็จะสามารถคำนวณได้ว่า เงินเดือน x 40% = ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้สินต่อเดือน ซึ่งหากเงินเดือน 15,000 บาท ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้สินต่อเดือน จะอยู่ที่ 6,000 บาท
ดังนั้นแล้วหากต้องการยื่นกู้เพื่อผ่อนบ้าน ควรจัดการกับหนี้สินอื่น ๆ ให้เรียบร้อย เพราะหากมีหนี้สินอื่น ๆ อยู่แล้ว ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนรถ ค่าผ่อนบัตรเครดิต ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้สินต่อเดือนที่เราจะสามารถผ่อนบ้านได้ก็จะลดลงไปด้วยนั่นเอง
การคำนวณวงเงินกู้บ้านสูงสุด
(ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้สินต่อเดือน – หนี้สิน) X 150 = วงเงินกู้สูงสุดที่จะได้
(600 – 0) X 150 = 900,000 บาท
จะเห็นได้เลยว่าสำหรับคนที่ไม่มีหนี้สินใด ๆ เลย แม้จะเงินเดือน 15,000 ก็สามารถกู้บ้านได้ที่วงเงินถึง 900,000 บาทแต่สำหรับคนที่มีหนี้สินหากไม่ทำการชำระให้เรียบร้อยก่อนกู้ซื้อบ้าน ก็จะต้องนำหนี้สินส่วนนั้นมาคำนวณด้วย ซึ่งแน่นอนว่าจะทำให้วงเงินกู้บ้านที่ได้น้อยลง
ดังนั้นสำหรับใครที่กำลังต้องการวางแผนผ่อนบ้านจึงควรจัดการหนี้สินต่าง ๆ ให้เรียบร้อยเสียก่อน เพื่อให้ทางธนาคารมั่นใจได้ว่าเราจะสามารถผ่อนชำระบ้านได้จริง หรือสำหรับใครที่ต้องการบ้านที่มีมูลค่าสูงกว่า 900,000 อาจจะต้องหาวิธีอื่น ๆ เพิ่มเติม เช่นทำอาชีพเสริมออนไลน์ เป็น Freelance เพื่อสร้างรายได้ให้มากขึ้น เพื่อเตรียมเงินสำหรับดาวน์บ้าน เพราะยิ่งดาวน์บ้านได้มาก ก็จะยิ่งทำให้ลดภาระดอกเบี้ยบ้านลง ซึ่งเลยปกติแล้วเราสามารถดาวน์บ้านด้วยเงินดาวน์เพียง 5% ของราคาบ้าน แต่หากต้องการลดภาระดอกเบี้ยบ้านจริง ๆ ควรดาวน์ที่ 20-30% ขึ้นไป ซึ่งแน่นอนว่าจะต้องมีเงินก้อนที่ได้รับการเก็บและวางแผนมาเป็นอย่างดี เพื่อที่จะสามารถจ่ายเงินดาวน์และเงินในส่วนอื่น ๆ ได้ โดยที่ยังมีเงินสำรองไว้ใช้สำหรับอนาคต หรือสำหรับใครที่สามารถหาผู้กู้ร่วมได้ ไม่ว่าจะเป็นคนในครอบครัว หรือคู่สมรส ก็จะช่วยให้ธนาคารปล่อยวงเงินกู้บ้านได้มากยิ่งขึ้นนั่นเอง
