บทความ

บริษัท เอ็กซ์สปริง แคปปิตอล จำกัด (มหาชน) ประกาศผลประกอบการเติบโตแข็งแกร่งอย่างต่อเนื่อง  ปี 2567 โชว์รายได้รวม 911 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 34% กำไรสุทธิอยู่ที่ 161 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 51% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน แรงหนุนหลักจากธุรกิจสินเชื่อ ตอกย้ำความสำเร็จผ่านการดูแลลูกค้าทั้งกลุ่มที่ต้องการเงินทุน และกลุ่มลูกค้าที่ต้องการลงทุน สร้างความมั่งคั่ง ยกระดับประสบการณ์การลงทุนให้ลูกค้าอย่างต่อเนื่อง มุ่งดำเนินธุรกิจอย่างรอบคอบ สร้างการเติบโตและคุณค่าที่ยั่งยืนให้กับผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่าย ตั้งเป้าหมายปี 2568 สร้างรายได้รวม 1,100 ล้านบาท โต 20% นางสาววรางคณา อัครสถาพร ผู้จัดการใหญ่ บริษัท เอ็กซ์สปริง แคปปิตอล จำกัด (มหาชน) หรือ “XPG” เปิดเผยว่า ท่ามกลางความท้าทายของตลาดการเงินปี 2567 บริษัทยังคงรักษาการเติบโตได้อย่างแข็งแกร่ง สะท้อนศักยภาพในการปรับตัวอย่างรอบด้าน พร้อมรับมือกับทุกสถานการณ์ ซึ่งภาพรวมผลการดำเนินงานในปี 2567 บริษัทฯ มีรายได้รวม เท่ากับ 911 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 34% และมีกำไรสุทธิที่ 161 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 51% เมื่อเทียบกับปี 2566 โดยมีรายได้หลักมาจากรายได้จากดอกเบี้ยที่ทำได้ 568 ล้านบาท เพิ่มขึ้น  22% รายได้จากค่าธรรมเนียมและบริการที่เติบโตอย่างมีนัยสำคัญ 103 ล้านบาท เพิ่มขึ้น  118% รายได้จากเงินลงทุนและปันผล 85 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 54% และรายได้อื่น ๆ 40 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 216% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน รายได้และกำไรในปี 2567 ที่สามารถเติบโตได้อย่างต่อเนื่องเป็นผลมาจากการมุ่งเน้นการใช้ Ecosystem ของกลุ่มบริษัทที่มีบริการทางการเงินอย่างครบวงจรเข้ามาต่อยอดความต้องการทางการเงินและการลงทุนของลูกค้าให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด  โดยธุรกิจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุน อย่างธุรกิจการปล่อยสินเชื่อ สามารถเติบโตได้อย่างโดดเด่นติดต่อกันถึง 6 ไตรมาส ซึ่งเป็นผลจากสภาวะดอกเบี้ยที่ทรงตัวอยู่ในระดับสูง  และสภาวะเศรษฐกิจชะลอตัวที่ส่งผลให้สถาบันทางการเงิน [...]

โอกาสทองสำหรับคนอยากออกรถมาถึงแล้ว! กรุงศรี ออโต้ ขนทัพข้อเสนอสุดพิเศษมามอบให้ในงานบางกอก อินเตอร์เนชั่นแนล มอเตอร์โชว์ 2025 ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อรถยนต์ใหม่ รถอีวี และบิ๊ก ไบค์ อัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นเพียง 1.98% สำหรับรถยนต์ใหม่ อนุมัติไวภายใน 30 นาที ผ่านแอป โก บาย กรุงศรี ออโต้ พร้อม รับและลุ้นของกำนัลมูลค่ารวมกว่า 1.8 ล้านบาท ลงทะเบียนรับบัตรเข้างานมอเตอร์โชว์ฟรี ที่แอป โก บาย กรุงศรี ออโต้ ในโอกาสพิเศษนี้ กรุงศรี ออโต้ เตรียมข้อเสนอผลิตภัณฑ์และบริการด้านสินเชื่อ รวมถึงโปรโมชันมากมายสำหรับลูกค้าที่มาภายในงานบางกอก อินเตอร์เนชั่นแนล มอเตอร์โชว์ ครั้งที่ 46 ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อรถใหม่ “กรุงศรี นิว คาร์” อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 1.98% ลุ้นรับของกำนัลมูลค่าสูงสุด 6,000 บาทต่อสัญญา โดยสินเชื่อรถใหม่มีสิทธิ์ลุ้นรับของกำนัลมูลค่าสูงสุด 4,500 บาท [...]

‘กรุงศรี ออโต้’ ผู้นำธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ครบวงจร เครือธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ร่วมฉลองธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ครบรอบ 80 ปี จัดแคมเปญสุดพิเศษ ‘Welcome Back กรุงศรี นิว คาร์ มอบทอง รวมมูลค่า 1 ล้านบาท’ เพื่อแทนคำขอบคุณให้กับลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าเก่าที่ปิดบัญชีไปแล้วไม่เกิน 5 ปี ที่ให้การสนับสนุนและเลือกใช้บริการสินเชื่อทุกผลิตภัณฑ์ของกรุงศรี ออโต้ เราขอต้อนรับลูกค้าที่กลับมาใช้บริการสินเชื่อ กรุงศรี นิว คาร์ อีกครั้ง เพียงเข้าร่วมแคมเปญ Welcome Back และได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ทำการรับรถเป็นเลขที่สัญญา ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2568 – 30 ธันวาคม 2568 มีสิทธิ์1 ลุ้นรับทองคำหนัก 1 สลึง จำนวน 80 รางวัล รวมมูลค่า 1 ล้านบาท [...]

ธนาคารไทยพาณิชย์ออกมาตรการเร่งด่วนช่วยลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์แผ่นดินไหว ทั้งมาตรการพักชำระและสินเชื่อพิเศษเพื่อซ่อมแซมบ้านและกิจการ ประกาศพักชำระเงินต้นแก่ลูกค้าสินเชื่อบ้านนาน 3 เดือน และให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่ต้องการซ่อมแซมบ้านดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือน พร้อมมอบสินเชื่อเพื่อฟื้นฟูกิจการแก่ผู้ประกอบการรายย่อยและเอสเอ็มอี อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.5% ต่อปี นาน 24 เดือน จากเหตุการณ์แผ่นดินไหวเมื่อวันที่ 28 มีนาคม 2568 ได้สร้างความเสียหายส่งผลกระทบต่อทรัพย์สินและความเป็นอยู่ของประชาชนในหลายพื้นที่ของประเทศไทย ธนาคารไทยพาณิชย์มีความห่วงใยลูกค้าและพร้อมอยู่เคียงข้างให้การช่วยเหลือและบรรเทาความเดือดร้อนให้แก่ลูกค้าผู้ได้รับผลกระทบจากอุบัติภัยครั้งนี้ ด้วยมาตรการเร่งด่วน ครอบคลุมทั้งลูกค้าบุคคล ลูกค้าผู้ประกอบการเอสเอ็มอีอย่างเต็มที่ ทั้งการพักชำระเงินกู้แก่ลูกค้าปัจจุบัน และให้สินเชื่อใหม่เพื่อการซ่อมแซมที่อยู่อาศัย และฟื้นฟูกิจการที่ได้รับผลกระทบ ประกอบด้วย ดังนี้ กลุ่มลูกค้าบุคคลและลูกค้าธุรกิจรายย่อย* ประกอบด้วย สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย – ลูกค้าสินเชื่อบ้าน และสินเชื่อบ้านคือเงิน My Home My Cash ธนาคารมอบความช่วยเหลือพักชำระเงินต้นนาน 3 เดือน และมอบสินเชื่อบ้านได้เพิ่มเพื่อซ่อมแซมบ้าน ดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือน ได้แก่ สินเชื่อบ้านได้เพิ่มสำหรับลูกค้าปัจจุบัน และสินเชื่อ My Home [...]

CHAYO ประกาศงบปี 2567 รายได้สุดปัง 2,026.58 ล้านบาท เติบโต 32.71% จากธุรกิจให้สินเชื่อสินทรัพย์ด้อยคุณภาพและให้เงินกู้ยืม ส่วนธุรกิจน้องใหม่บริการจัดหาคนที่ทำเพียงปีกว่าเสียงตอบรับดีไม่มีตก ขณะที่กำไรสุทธิปี 67 ลดลงเล็กน้อย จากต้นทุนทางการเงินที่เพิ่มขึ้นและผลขาดทุนด้านเครดิตจากการปรับประมาณพอร์ตหนี้ด้อยคุณภาพ ซีอีโอลั่น ปี 2568 รายได้โตกว่าปีก่อนแน่นอน พร้อมฟิตหุ่นเดินหน้าลุยหาจังหวะซื้อหนี้เติมพอร์ต นายสุขสันต์ ยศะสินธุ์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ชโย กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) หรือ CHAYO ผู้ดำเนินธุรกิจบริหารสินทรัพย์ ทั้งที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน ธุรกิจเจรจาติดตามเร่งรัดหนี้สิน ธุรกิจปล่อยสินเชื่อ และกิจการศูนย์บริการข้อมูลลูกค้า เปิดเผยผลประกอบการปี 2567 ว่า บริษัทฯ มีรายได้ 2,026.58 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 499.51 ล้านบาท หรือ 32.71% จากปี 2566 ที่ 1,527.07 ล้านบาท โดยมาจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ 2 ประเภทคือ รายได้ดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อแก่สินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่เพิ่มขึ้น [...]

นายพิชัย นริพทะพันธุ์ รัฐมนตรีว่าการกระทรวงพาณิชย์ เป็นประธานในพิธีลงนามบันทึกข้อตกลงความร่วมมือ (MOU) ระหว่างกรมทรัพย์สินทางปัญญา และบริษัท ฟลิปส์ อินโนเวทีฟ จำกัด เพื่อพัฒนาแพลตฟอร์ม Flips IP นวัตกรรมทางการเงินที่ช่วยให้ ‘ลิขสิทธิ์เพลง’ สามารถใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อ โดยได้รับความร่วมมือกับธนาคารพาณิชย์ในการปล่อยสินเชื่อ เพื่อเปิดโอกาสให้ศิลปินและค่ายเพลงสามารถแปลงลิขสิทธิ์เพลงเป็นสินทรัพย์ดิจิทัล (Digital Asset) และระดมทุนผ่านการทำ ICO ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) นายพิชัย นริพทะพันธุ์ รัฐมนตรีว่าการกระทรวงพาณิชย์ พร้อมด้วยนางสาวนุสรา กาญจนกูล อธิบดีกรมทรัพย์สินทางปัญญา ได้ลงนามบันทึก ข้อตกลงความร่วมมือ (MOU) กับ บริษัท ฟลิปส์ อินโนเวทีฟ จำกัด (FLIPS) นำโดยนายจิรสิน ขนิษฐานันท์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เพื่อสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงทรัพย์สินทางปัญญาสู่สินทรัพย์ดิจิทัลผ่านแพลต ฟอร์ม Flips IP ซึ่งจะช่วยให้ศิลปินและผู้สร้างสรรค์ไทยเข้าถึงแหล่งทุนได้ง่ายขึ้น และสามารถต่อยอดผลงานสู่ระดับโลกได้อย่างเป็นรูปธรรม นายพิชัย กล่าวว่า กระทรวงพาณิชย์โดยกรมทรัพย์สินทางปัญญา จับมือกับภาคเอกชน เปิดตัว Flips IP [...]

ท่ามกลางสถานการณ์เศรษฐกิจโลกที่ยังเต็มไปด้วยความผันผวน ทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี ประกาศแผนกลยุทธ์ ปี 2568 ภายใต้แนวคิด “The MEANINGFUL Change” ตอกย้ำปรัชญาในการสร้างการเปลี่ยนแปลงที่มีความหมาย ผ่านโปรแกรมช่วยเหลือลูกค้าสินเชื่อ ทั้งลูกค้าบุคคลและลูกค้าธุรกิจให้สามารถปลดหนี้และฟื้นตัวได้ พร้อมเติบโตได้อย่างมั่นคง อีกทั้งเดินหน้ายกระดับดิจิทัลโซลูชันเพื่อให้บริการทางการเงินที่เข้าถึงง่าย สะดวก คุ้มค่าและเป็นมากกว่าการทำธุรกรรม เศรษฐกิจโลกยังคงเผชิญแรงกดดันจากหลายปัจจัย ทั้งความขัดแย้งทางการเมืองที่ทวีความรุนแรง สงครามการค้าระหว่างมหาอำนาจ ทำให้ทั้งภาคธุรกิจและประชาชนเผชิญภาระทางการเงินหนักขึ้น สำหรับประเทศไทยปัญหาเชิงโครงสร้างยังคงเรื้อรัง คนไทยเผชิญภาวะ “แก่แต่ยังเป็นหนี้” รายได้ไม่เพิ่มแต่ค่าครองชีพสูงขึ้น ทำให้ปัจจุบันหนี้ครัวเรือนอยู่ที่ 16.3ล้านล้านบาท หรือ 89% ของ GDP ธุรกิจ SME ถูกดิสรัป เข้าถึงแหล่งทุนได้ยากขึ้น และธุรกิจต้องปิดตัวลงมากขึ้น สถานการณ์เหล่านี้สะท้อนถึงความจำเป็นเร่งด่วนในการมีมาตรการช่วยเหลือที่เป็นรูปธรรม เพื่อให้ประชาชนและภาคธุรกิจสามารถกลับมาตั้งหลักทางการเงินได้อีกครั้ง นายปิติ ตัณฑเกษม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ทีเอ็มบีธนชาต เปิดเผยว่า ธนาคารตระหนักถึงปัญหาหนี้สินของคนไทยมาโดยตลอด และมุ่งมั่นให้ความสำคัญกับการช่วยแก้ปัญหาหนี้อย่างจริงจัง ผ่านมาตรการที่เป็นรูปธรรมและต่อเนื่อง ตั้งแต่ปี 2563 ที่เศรษฐกิจไทยได้รับผลกระทบอย่างหนักจากโควิด-19 และยังคงเดินหน้าพัฒนาโซลูชันทางการเงินที่ช่วยให้ลูกค้าจัดการภาระหนี้ได้อย่างเป็นระบบและยั่งยืนอย่างต่อเนื่อง ผ่านบริการรวบหนี้ที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยให้ลูกค้าไปแล้วกว่า 2,240 ล้านบาท สินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์ที่ให้พนักงานเงินเดือนองค์กรเข้าถึงสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า โดยปล่อยสินเชื่อช่วยเหลือแล้วกว่า 8,800 ล้านบาท อีกทั้งยังมีโปรแกรม Financial Literacy ที่ประกอบด้วยแพลตฟอร์มตรวจสุขภาพการเงินออนไลน์ที่มีลูกค้าเข้าร่วมวัดระดับหนี้กว่า 96,000 ครั้ง คอร์สให้ความรู้ทางการเงินออนไลน์และบริการให้คำปรึกษาโค้ชปลดหนี้ โดยทั้งหมดนี้ให้บริการฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย จนกระทั่งล่าสุดกับโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” ที่ช่วยปรับโครงสร้างหนี้ให้ลูกค้าสามารถตั้งหลักใหม่ได้ เพื่อเดินหน้าช่วยลูกค้าทุกกลุ่มปลดหนี้และสร้างเสถียรภาพทางการเงิน ทีทีบีเชื่อว่าการช่วยลูกค้าต้องเริ่มจากความเข้าใจพฤติกรรมทางการเงินของแต่ละกลุ่ม โดยพบว่าลูกค้าสินเชื่อสามารถแบ่งออกเป็น 3 กลุ่มหลัก ซึ่งมีปัญหาและความต้องการที่แตกต่างกัน ทีทีบีจึงออกแบบโปรแกรมช่วยเหลือที่ตอบโจทย์เฉพาะกลุ่ม ได้แก่ กลุ่มแรก คือลูกหนี้ต้องการความช่วยเหลือ ซึ่งเริ่มค้างชำระหรือสะสมหนี้จนไม่สามารถชำระได้ตามปกติ ทีทีบี ร่วมกับธนาคารแห่งประเทศไทยช่วยเหลืออย่างเต็มที่ผ่านโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” ที่ช่วยปรับโครงสร้างหนี้ ยกเว้นการเก็บดอกเบี้ย พร้อมกับลดค่างวดให้ตลอด 3 ปี เพื่อให้โอกาสลูกค้าที่ต้องการสู้กลับมาฟื้นตัวได้อีกครั้ง ซึ่งปัจจุบันมีลูกค้าทีทีบีกว่า 21% จากลูกค้าเป้าหมายลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการ กลุ่มที่สอง คือลูกหนี้ที่ผ่อนชำระดี ซึ่งให้ความสำคัญกับเครดิตของตนเองและพยายามชำระหนี้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งกลุ่มนี้กลับเป็นกลุ่มที่ไม่ค่อยได้รับความช่วยเหลือและถูกลืม ในปีนี้ทีทีบีจึงต้องการเข้าไปช่วยเหลือดูแลกลุ่มนี้เป็นพิเศษ [...]

ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) ตอกย้ำความมุ่งมั่นในการสนับสนุนผู้ประกอบการรายย่อยและผู้ประกอบการ OTOP แบบครบทุกมิติ ผ่านการจัดโครงการ “ตังค์โต Know-how เปิดโลกธุรกิจชุมชน: ติดปีกความสำเร็จสำหรับผู้ประกอบการ OTOP” ซึ่งประสบความสำเร็จอย่างงดงาม เมื่อวันศุกร์ที่ 21 มีนาคม 2568 ที่ผ่านมา ณ ห้องคอนเวนชัน 2 โรงแรมท็อปแลนด์ จังหวัดพิษณุโลก โดยได้รับเกียรติจากนายทรงพล วิชัยขัทคะ รองผู้ว่าราชการจังหวัดพิษณุโลก เป็นประธานเปิดงาน การสนับสนุนของธนาคารไทยเครดิตฯ ครอบคลุมทุกด้านที่ผู้ประกอบการต้องการ ทั้งการเสริมสร้างความรู้ในการทำธุรกิจ การพัฒนาทักษะด้านการเงิน และการสนับสนุนแหล่งเงินทุนผ่านสินเชื่อที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการ OTOP ทำให้ผู้ประกอบการสามารถนำความรู้และทักษะไปต่อยอดธุรกิจได้อย่างเป็นรูปธรรม นายกมลภู ภูริดิฐสกุล รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มบริหารธุรกิจไมโครไฟแนนซ์และสาขาสินเชื่อ ธนาคาร ไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า “ธนาคารไทยเครดิตฯ มุ่งส่งเสริมและพัฒนาผู้ประกอบการรายย่อยของไทยให้เข้มแข็ง โดยเฉพาะผู้ประกอบการ OTOP ซึ่งเป็นกลุ่มที่สร้างคุณค่าให้กับภูมิปัญญาท้องถิ่นและเศรษฐกิจฐานราก เราจึงไม่เพียงแค่ให้ความรู้ แต่ยังพร้อมสนับสนุนแหล่งเงินทุนอย่างเหมาะสม เพื่อให้ธุรกิจชุมชนเติบโตได้อย่างมั่นคงและยั่งยืน” การอบรมในครั้งนี้มีผู้ประกอบการ OTOP จังหวัดพิษณุโลกเข้าร่วมกว่า 100 [...]

– ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) หรือ CREDIT ยึดมั่นในนโยบายส่งเสริมการให้สินเชื่อกับพ่อค้าแม่ค้าอย่างมีคุณภาพ ตอกย้ำการดำเนินธุรกิจธนาคารเคียงข้างผู้ประกอบการรายย่อย เปิดตัว “สินเชื่อเถ้าแก่ใหญ่” เพิ่มทางเลือกสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการขยายกิจการหรือเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนเพื่อสร้างสภาพคล่องในการดำเนินธุรกิจท่ามกลางสถานการณ์ผันผวนทางเศรษฐกิจ โดยสินเชื่อเถ้าแก่ใหญ่ มีวงเงินสินเชื่อสูงสุด 500,000 บาท แบบไม่ใช้หลักประกัน นายรอยย์ ออกุสตินัส กุนารา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) หรือ CREDIT กล่าวว่า “จากสถานการณ์เศรษฐกิจไทยที่ยังคงชะลอตัวจากความท้าทายหลายปัจจัย รวมถึงมีผู้ประกอบการรายย่อยหลายกิจการได้มีการเลิกธุรกิจไป ธนาคารไทยเครดิตยังคงมุ่งมั่นสนับสนุนผู้ประกอบการรายย่อยหรือพ่อค้าแม่ค้า โดยเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ “สินเชื่อเถ้าแก่ใหญ่” โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้เป็นเงินสำรองในการ เสริมสภาพคล่องหรือใช้ในการขยายธุรกิจสำหรับพ่อค้าแม่ค้า ซึ่งถือเป็นรากฐานของเศรษฐกิจในประเทศไทย แต่ยังขาดโอกาสที่จะเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ สอดคล้องกับมาตรการการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending)” นายกมลภู ภูริดิฐสกุล รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มบริหารธุรกิจไมโครไฟแนนซ์และสาขาสินเชื่อ กล่าวว่า “อาชีพค้าขายในปัจจุบันต้องประสบกับปัญหาจากหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็นรายได้ที่ลดลง ขณะที่ค่าใช้จ่ายต่างๆ ใน การดำเนินกิจการเพิ่มขึ้น ส่งผลให้ขาดสภาพคล่องทางการเงิน ธนาคารได้ตระหนักถึงปัญหาดังกล่าว จึงผลักดัน สินเชื่อเถ้าแก่ใหญ่ ที่มีวงเงินกู้ตั้งแต่ 200,001 – [...]

ทำความเข้าใจโลกของสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ การตัดสินใจลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นก้าวสำคัญที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องเลือกระหว่างสินเชื่อบ้านและสินเชื่อที่ดินเปล่า แต่ละประเภทมีความแตกต่างที่สำคัญซึ่งจะส่งผลกระทบโดยตรงต่อการวางแผนทางการเงินและการลงทุนของคุณ สินเชื่อบ้าน: ทางเลือกสำหรับผู้ต้องการที่อยู่อาศัย สินเชื่อบ้านเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้บุคคลสามารถซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัยได้โดยไม่ต้องชำระเงินก้อนเต็มจำนวน สถาบันการเงินจะพิจารณาปัจจัยหลายประการในการอนุมัติสินเชื่อ ประกอบด้วย: รายได้และความสามารถในการชำระหนี้: สถาบันการเงินจะประเมินรายได้ประจำของผู้กู้เพื่อให้มั่นใจว่าสามารถผ่อนชำระได้ตลอดระยะเวลาของสินเชื่อ โดยทั่วไปจะพิจารณาว่ารายได้ต่อเดือนควรมากกว่าค่างวดประมาณ 3-4 เท่า ประวัติทางการเงิน: คะแนนเครดิตและประวัติการชำระหนี้เป็นปัจจัยสำคัญที่บ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือทางการเงิน มูลค่าหลักประกัน: บ้านที่ซื้อจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับสินเชื่อ โดยธนาคารจะประเมินมูลค่าบ้านเพื่อกำหนดวงเงินกู้ ข้อดีของสินเชื่อบ้าน อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน (สูงสุดถึง 30 ปี) สามารถนำดอกเบี้ยมาหักลดหย่อนภาษีได้ ข้อควรระวังในสินเชื่อบ้าน ต้องมีเงินดาวน์ประมาณ 10-20% ของมูลค่าบ้าน มีค่าใช้จ่ายแฝงเพิ่มเติม เช่น ค่าประเมิน ค่าจดจำนอง หากผิดนัดชำระอาจถูกยึดทรัพย์ สินเชื่อที่ดินเปล่า: การลงทุนเพื่ออนาคต สินเชื่อที่ดินเปล่ามีความแตกต่างจากสินเชื่อบ้านอย่างสิ้นเชิง เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อที่ดินเพื่อการลงทุนหรือเตรียมปลูกบ้านในอนาคต ลักษณะเฉพาะของสินเชื่อที่ดินเปล่า วัตถุประสงค์: ซื้อที่ดินที่ยังไม่มีการพัฒนาหรือก่อสร้าง ข้อจำกัดด้านการใช้ประโยชน์: ไม่สามารถปลูกสร้างอยู่อาศัยทันที การประเมินความเสี่ยง: สูงกว่าสินเชื่อบ้านเนื่องจากยังไม่มีสิ่งปลูกสร้าง ข้อแตกต่างที่สำคัญ อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อบ้าน วงเงินกู้น้อยกว่า (มักไม่เกิน 50-70% ของมูลค่าที่ดิน) ระยะเวลากู้สั้นกว่า (โดยทั่วไป 10-15 [...]

เส้นทางสู่การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ การเป็นเจ้าของบ้านเป็นความฝันของใครหลายคน แต่กระบวนการทางการเงินที่เกี่ยวข้องมักสร้างความสับสนให้กับผู้ที่กำลังเริ่มต้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเรื่องของการจำนองและการค้ำประกัน ซึ่งมักถูกเข้าใจผิดอยู่บ่อยครั้ง บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจความแตกต่างอย่างชัดเจน และสามารถตัดสินใจทางการเงินได้อย่างมั่นใจ การจำนอง: หลักประกันทางกฎหมายสำหรับสินเชื่อ การจำนองเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ผู้กู้โอนสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ให้กับสถาบันการเงินเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ ในขณะที่ผู้กู้ยังคงครอบครองและใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินนั้นได้ หลักการสำคัญของการจำนองประกอบด้วย: สิทธิในทรัพย์สิน: เมื่อทำการจำนอง สถาบันการเงินจะมีสิทธิในทรัพย์สินที่ใช้ค้ำประกัน หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ สถาบันการเงินมีสิทธิยึดทรัพย์สินเพื่อชดใช้หนี้ เงื่อนไขการกู้: สัญญาจำนองจะระบุรายละเอียดต่างๆ เช่น วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการกู้ และเงื่อนไขการชำระคืน การประเมินมูลค่า: สถาบันการเงินจะทำการประเมินมูลค่าทรัพย์สินเพื่อกำหนดวงเงินกู้ที่เหมาะสม โดยทั่วไปจะให้กู้ไม่เกิน 80-90% ของมูลค่าทรัพย์สิน การค้ำประกัน: การรับผิดชอบร่วมกันในหนี้ การค้ำประกันมีความแตกต่างจากการจำนองอย่างสิ้นเชิง เป็นกระบวนการที่บุคคลอื่นยอมรับผิดชอบหนี้แทนผู้กู้หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ลักษณะสำคัญของการค้ำประกันประกอบด้วย: ความรับผิดชอบร่วม: ผู้ค้ำประกันจะต้องรับผิดชอบการชำระหนี้ทั้งหมดหากผู้กู้ไม่สามารถชำระได้ ความเสี่ยงส่วนบุคคล: ผู้ค้ำประกันจะต้องมีความมั่นคงทางการเงินและมีความน่าเชื่อถือ สถาบันการเงินจะประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ค้ำประกัน ขอบเขตความรับผิดชอบ: การค้ำประกันอาจครอบคลุมเฉพาะเงินต้นหรือรวมถึงดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ขึ้นอยู่กับข้อตกลง ความแตกต่างหลักระหว่างการจำนองและการค้ำประกัน ด้านหลักประกัน การจำนอง: ใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน การค้ำประกัน: ใช้บุคคลเป็นหลักประกัน สิทธิในทรัพย์สิน การจำนอง: สถาบันการเงินมีสิทธิในทรัพย์สิน การค้ำประกัน: ไม่มีสิทธิในทรัพย์สิน ความเสี่ยง การจำนอง: [...]

การตัดสินใจซื้อบ้านหรือคอนโดเป็นเรื่องใหญ่ที่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะเรื่องการเลือกสินเชื่อที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของเรา บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับอัตราดอกเบี้ยบ้านล่าสุดในปี 2568 พร้อมเปรียบเทียบสินเชื่อจากธนาคารต่างๆ ตลอดจนเคล็ดลับเลือกสินเชื่อบ้านให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนการเงินในการซื้อที่อยู่อาศัยได้อย่างมีประสิทธิภาพ อัตราดอกเบี้ยบ้านปี 2568 แต่ละธนาคารแตกต่างกันอย่างไร? ในปี 2568 ธนาคารแต่ละแห่งมีการนำเสนออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่แตกต่างกัน ทั้งในแง่ของอัตราดอกเบี้ย วงเงินกู้สูงสุด และระยะเวลาในการผ่อนชำระ ซึ่งผู้กู้จำเป็นต้องศึกษารายละเอียดให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ มาดูอัตราดอกเบี้ยล่าสุดของแต่ละธนาคารกัน: ตารางเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยบ้านปี 2568 (อัปเดต 3 มีนาคม 2568) จากตารางจะเห็นว่า ธนาคารกรุงศรีอยุธยาเสนออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำในช่วง 3 ปีแรกที่ต่ำที่สุดที่ 3.10% ขณะที่ธนาคารออมสินให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 110% และธนาคารอาคารสงเคราะห์กับธนาคารกรุงไทยให้ระยะเวลาผ่อนนานที่สุดถึง 40 ปี สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ อัตราดอกเบี้ยเหล่านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงตามสภาวะเศรษฐกิจและนโยบายของแต่ละธนาคาร รวมถึงปัจจัยอื่นๆ เช่น คุณสมบัติของผู้กู้ ระยะเวลากู้ยืม และประเภทของสินเชื่อ ดังนั้นควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดจากธนาคารโดยตรงก่อนตัดสินใจ วิธีเลือกสินเชื่อบ้านให้ตรงกับความต้องการทำอย่างไร? การเลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานะทางการเงินของแต่ละบุคคล มาดูรายละเอียดสินเชื่อจากธนาคารต่างๆ เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจ: ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ธอส. มีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยปี 2568 ที่เสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ในปีแรกที่ 3.20% ต่อปี และปรับเป็น [...]