บ้าน ถือเป็นหนึ่งในปัจจัยหลักที่สำคัญ การจะได้เป็นเจ้าของบ้านหลังแรก ไม่ใช่เรื่องง่าย และนำมาซึ่งภาระอันหนักอึ้งที่ทุกคนต้องเผชิญ เป็นระยะเวลาหลายปี แต่ถ้าเราได้ศึกษาข้อมูล วางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบแล้ว เราก็สามารถมีบ้าน เป็นของตัวเองได้ โดยไม่เป็นปัญหาหนักสำหรับเราอีกต่อไป วันนี้แอดมิน อยากให้ทุกคนมาลองศึกษากันว่า มีข้อมูล และขั้นตอนอะไรบ้างที่เราต้องเตรียม หรือวางแผนให้ดี ก่อนซื้อบ้านหลังแรก ไปดูกันเลยค่ะ
วางแผนทางการเงินก่อนกู้ซื้อบ้าน
อันดับแรกเลย เราต้องคำนวณความสามารถในการกู้ซื้อของตนเอง วิธีการง่ายๆ ให้ลองใช้สูตรนี้ รายได้ต่อเดือน x 60 = ราคาบ้านที่สามารถกู้ได้ ในกรณีที่คุณมีภาระหนี้ จะต้องนำมาคำนวณด้วย โดยใช้สูตรนี้ รายได้ต่อเดือน x 30% หรือ 40% = ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน ภาระหนี้จะรวมไปถึงค่าผ่อนชำระทุกอย่างที่มี ธนาคารส่วนใหญ่จะให้ผู้กู้ซื้อบ้าน สามารถมีภาระหนี้ได้ 30-40% ของรายได้ค่ะ
เงินดาวน์
• เนื่องจากธนาคารจะปล่อยกู้บ้านอยู่ที่ 70-90% ส่วนที่เหลือเราต้องจ่ายเงินดาวน์ เป็นเงินสดกับผู้ขาย บ้านบางโครงการ จะให้เราสามารถผ่อนดาวน์เป็นรายเดือนได้ ในระหว่างที่โครงการอยู่ในการก่อสร้าง ในการชำระเงินดาวน์บ้าน จะเป็นเงินก้อนที่ค่อนข้างสูงดังนั้นเราควรจะออมเงินดาวน์ เพื่อเตรียมตัวเอาไว้
• การเดินบัญชีธนาคาร โดยขั้นตอนการยื่นเอกสารกู้ซื้อบ้าน ธนาคารจะขอดูสเตจเม้นท์ย้อนหลัง 6 เดือน ดังนั้น ควรเดินบัญชี ให้มีเงินคงเหลืออย่างสม่ำเสมอ หากมีรายได้เสริม อย่างเช่น การขายของออนไลน์ หรืออาชีพเสริมฟรีแลนซ์ ก็ควรโอนเงินเข้าบัญชีให้สม่ำเสมอด้วย
ชำระหนี้ให้ตรงเวลา
• หากผู้กู้มีหนี้สิน ธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโร โดยจะเช็คประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ย้อนหลังไป 2 ปี หากในประวัติมีการชำระหนี้ไม่ตรงเวลา หรือการชำระหนี้ไม่เป็นไปตามข้อตกลง จะขึ้นบัญชีแบล็กลิสต์ จะส่งผลให้ผู้กู้ไม่ผ่านการอนุมัติกู้ซื้อบ้านจากธนาคาร
• ปิดบัญชีภาระหนี้เดิมให้หมดก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน หากมีบัญชีหนี้ที่เราสามารถปิดได้ ให้ทำก่อนที่จะยื่นกู้ซื้อบ้าน อย่างเช่น หากผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้าเหลือ 3 เดือน ก็ควรจะนำเงินไปโปะให้หมด หากใครถือบัตรเครดิตมากกว่าหนึ่งใบ ให้ไปยกเลิกบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น หากถือบัตรเครดิตหลายใบ ธนาคารจะถือว่าผู้กู้มีโอกาสสร้างหนี้ได้ในอนาคต จะทำให้โอกาสการอนุมัติกู้ซื้อบ้านลดลงนั่นเอง
เอกสารต้องเตรียมพร้อม
• มาถึงขั้นตอนสำคัญของการยื่นกู้ซื้อบ้าน คือ ขั้นตอนในการเตรียมเอกสารทางการเงิน อย่างเช่น สลิปเงินเดือน หรือหลักฐานแสดงรายได้พิเศษ เราอาจจะต้องไปดำเนินเรื่องขอจากที่ทำงาน ซึ่งในบางองค์กรอาจจะต้องใช้เวลากว่าจะได้รับเอกสาร ดังนั้นเราควรที่จะต้องเตรียมตัวก่อนนำไปยื่นกู้ซื้อบ้าน
ขั้นตอนการซื้อบ้านหลังแรก
1. มองหาทำเลบ้านที่เหมาะสมกับตนเอง รวมไปถึงการตั้งงบประมาน และปัจจัยอื่น
ปัจจัยแรกที่สำคัญ คือ การเลือกทำเล ให้เลือกที่ตอบโจทย์กับการดำเนินชีวิตของเรา และราคาให้เหมาะสมกับความสามารถทางการเงินของเรา อย่างเช่น หากมีงบประมาณเยอะ ก็สามารถเลือกบ้านทำเลใจกลางเมืองที่ใกล้แหล่งอำนวยความสะดวกมากมาย หรือเลือกเป็นบ้านหลังใหญ่ ที่มีพื้นที่ใช้สอยมาก เหมาะสำหรับครอบครัวใหญ่ หากงบประมาณไม่มากนัก ก็เลือกทำเลที่ห่างจากใจกลางเมืองหน่อย แต่ยังใกล้ทางด่วน หรือมอเตอร์เวย์ เพื่อสะดวกในการเดินทาง ดังนั้นทำเล และงบประมาณการเงินควรสอดคล้องกัน
2. ช่วงตัดสินใจซื้อบ้าน
อีกขั้นตอนหนึ่งหลังจาก มองหาบ้านในทำเลที่เหมาะสมกับงบประมาณแล้ว เราต้องนำข้อมูลที่ได้มาเปรียบเทียบกันในหลายโครงการบนทำเลเดียวกัน แล้ววางแผนเรื่องการเงิน อย่างเช่น เงินดาวน์ การวางเงินจอง รวมไปถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จะตามมา ขั้นตอนนี้ ถือว่าใช้เวลานานพอสมควรในการวางแผน และการเลือกโครงการเพื่อให้ตอบโจทย์เรามากที่สุด
3. การเตรียมตัวก่อนกู้ซื้อบ้าน
ถือเป็นขั้นตอนที่ยากที่สุด เมื่อคุณเลือกบ้านในทำเลที่เหมาะสมกับตนเองแล้ว ต่อไปต้องมาศึกษาเกี่ยวกับการขอยื่นกู้กับสถาบันทางการเงินให้ดี จะได้ไม่ต้องเสียเวลา และให้ธนาคารอนุมัติผ่านโดยง่าย ในขั้นตอนนี้คุณจะต้องสร้างเครดิตให้ตนเองก่อน ตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อให้เครดิตมีความน่าเชื่อถือ เราอาจจะใช้เวลาสร้างเครดิตสัก 1-2 ปี โดยจะต้องไม่มีเครดิตเสีย จะต้องชำระหนี้ให้ตรงเวลา ควรจะเก็บออมเงินดาวน์เอาไว้ด้วย ปกติธนาคารจะปล่อยสินเชื่อได้สูงสุด 70-90% เท่านั้น ที่เหลือเราต้องจ่ายเป็นเงินสด หลังจากนั้น เมื่อจะเริ่มต้นซื้อบ้านควรเช็คอัตราดอกเบี้ยเปรียบเทียบแต่ละธนาคารให้ดี นอกจากนี้การเตรียมเอกสาร ก็สำคัญมากเช่นกัน ควรตรวจสอบเอกสารให้ครบ และถูกต้องเพื่อจะได้ไม่เสียเวลา
4. การตรวจเช็คบ้าน ก่อนรับมอบ
ถ้าเรื่องการยื่นกู้กับธนาคารผ่านไปได้ด้วยดี ขั้นตอนต่อมา คือ การการตรวจเช็คบ้าน ก่อนรับมอบ การตรวจเช็คก่อนรับมอบเป็นเรื่องสำคัญ ถ้าเราไม่มีความรู้เกี่ยวกับเรื่องนี้ อาจจะต้องจ้างผู้เชี่ยวชาญมาช่วย นอกจากนั้นจะมีค่าใช้จ่ายในการโอนกรรมสิทธิ์ กับค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จะตามมาภายหลัง ที่ผู้ซื้อจะต้องเตรียมไว้ให้ดี
และทั้งหมดนี้ก็คือ ข้อมูลพื้นฐานที่เราจะต้องรู้ก่อนที่จะตัดสินใจซื้อบ้านหลังแรก ถือว่าเป็นเรื่องสำคัญ เพราะถ้าหากเราตัดสินใจผิดพลาด หรือวางแผนไม่รอบคอบอย่างเพียงพอ บ้านหลังงาม ก็อาจจะกลายเป็นภาระให้เราต้องปวดหัวกันในระยะยาวเลยได้ค่ะ
