บทความ

การมีบ้านเป็นของตัวเองถือเป็นความฝันของคนทำงานหลายคน แต่ด้วยราคาบ้านที่สำคัญที่สุดคือต้องศึกษาทำเลและโครงการให้ดีครับ ดูว่ามีแผนพัฒนาอะไรในอนาคต เพราะนอกจากจะเป็นที่อยู่อาศัยแล้ว บ้านยังเป็นการลงทุนระยะยาวด้วย และอีกเรื่องที่หลายคนมองข้ามคือการวางแผนรับมือกับดอกเบี้ยที่อาจปรับขึ้นในอนาคตครับ ควรประเมินความสามารถในการผ่อนในกรณีที่ดอกเบี้ยสูงขึ้น และวางแผนการเงินให้รองรับได้ ถ้าเตรียมตัวให้พร้อมตามนี้ การกู้ซื้อบ้านหลังแรกก็ไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิดครับ แค่ต้องวางแผนให้ดีและมีวินัยทางการเงินูงขึ้นทุกปี ทำให้การซื้อบ้านด้วยเงินสดเป็นเรื่องยาก การกู้ซื้อบ้านจึงเป็นทางเลือกที่นิยมมากที่สุด แต่หลายคนอาจสงสัยว่าต้องมีเงินเก็บเท่าไหร่ และต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง มาดูกันว่าเราควรวางแผนอย่างไรให้ได้บ้านในฝัน เงินเก็บที่ต้องมีก่อนกู้ซื้อบ้าน การกู้ซื้อบ้านไม่ได้หมายความว่าเราไม่ต้องมีเงินเก็บเลย เพราะยังมีค่าใช้จ่ายอีกหลายส่วนที่ต้องจ่ายด้วยเงินสด ดังนี้ เงินดาวน์ โดยทั่วไปธนาคารจะให้กู้ประมาณ 90-95% ของราคาบ้าน นั่นหมายความว่าเราต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 5-10% ของราคาบ้าน เช่น บ้านราคา 3 ล้านบาท ต้องมีเงินดาวน์ประมาณ 150,000-300,000 บาท ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารและประวัติทางการเงินของผู้กู้ ค่าใช้จ่ายในการโอน ประกอบด้วยค่าธรรมเนียมการโอน ค่าจดจำนอง และภาษีต่างๆ โดยรวมแล้วประมาณ 2-3% ของราคาบ้าน ในกรณีบ้านราคา 3 ล้านบาท จะมีค่าใช้จ่ายในการโอนประมาณ 60,000-90,000 บาท เงินสำรองสำหรับตกแต่งบ้าน ควรมีเงินสำรองสำหรับค่าตกแต่งบ้าน เฟอร์นิเจอร์ และอุปกรณ์เครื่องใช้ไฟฟ้าประมาณ 10-15% ของราคาบ้าน หรือประมาณ [...]

การซื้อบ้านถือเป็นความฝันของคนจำนวนมาก แต่อุปสรรคสำคัญที่มักพบเจอคือการไม่ผ่านการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร ซึ่งอาจทำให้หลายคนรู้สึกท้อแท้และคิดว่าความฝันในการมีบ้านคงเป็นไปไม่ได้ แต่ความจริงแล้ว ยังมีทางเลือกและวิธีแก้ปัญหาอีกหลายแนวทางที่จะช่วยให้คุณสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ สาเหตุที่มักทำให้ไม่ผ่านการอนุมัติสินเชื่อ การที่ธนาคารไม่อนุมัติสินเชื่อบ้านนั้นมีหลายสาเหตุ การทำความเข้าใจถึงสาเหตุจะช่วยให้เราสามารถแก้ไขปัญหาได้ตรงจุด รายได้ไม่เพียงพอหรือไม่มั่นคง เงินเดือนไม่ถึงเกณฑ์ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนด รายได้ไม่แน่นอน เช่น อาชีพอิสระที่ไม่มีหลักฐานรายได้ชัดเจน อายุงานน้อยเกินไป โดยทั่วไปธนาคารต้องการให้มีอายุงานอย่างน้อย 6 เดือน-2 ปี ประวัติเครดิตมีปัญหา มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้ มีภาระหนี้สินมากเกินไป เคยถูกฟ้องร้องดำเนินคดีทางการเงิน หลักประกันไม่เพียงพอ ราคาประเมินบ้านต่ำกว่าราคาซื้อขายมาก ที่ตั้งของบ้านอยู่ในพื้นที่ที่ธนาคารประเมินความเสี่ยงสูง สภาพบ้านไม่เหมาะสมหรือทรุดโทรม แนวทางการแก้ไขปัญหาเบื้องต้น ก่อนที่จะมองหาทางเลือกอื่น ควรพิจารณาแก้ไขปัญหาที่เป็นสาเหตุของการไม่ผ่านสินเชื่อก่อน การปรับปรุงสถานะทางการเงิน จัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายให้เป็นระบบ ลดภาระหนี้สินที่มีอยู่ เพิ่มรายได้จากช่องทางอื่น เก็บออมเงินดาวน์ให้มากขึ้น การแก้ไขประวัติเครดิต ชำระหนี้ให้ตรงเวลา ปิดบัญชีบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น ขอหนังสือรับรองการปิดบัญชีหนี้เก่า ตรวจสอบและแก้ไขข้อมูลเครดิตที่ผิดพลาด การเตรียมเอกสารให้พร้อม รวบรวมหลักฐานรายได้ให้ครบถ้วน จัดทำแผนธุรกิจหากประกอบอาชีพอิสระ เตรียมเอกสารยืนยันแหล่งที่มาของเงินดาวน์ ทางเลือกในการซื้อบ้านเมื่อแบงค์ไม่ผ่าน หากได้พยายามแก้ไขปัญหาแล้วยังไม่ผ่านการอนุมัติ มีทางเลือกอื่นที่น่าสนใจ ดังนี้ การผ่อนตรงกับโครงการ ข้อดี: ไม่ต้องผ่านการพิจารณาจากธนาคาร ข้อควรระวัง: อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าธนาคาร เงื่อนไข: ต้องมีเงินดาวน์สูง (30-50%) [...]